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理财勿忘风险评估

来源：高顿网校 2014-08-15

　　随着理财产品的热销，理财市场也开始凸显很多不良现象。因银行工作人员故意夸大收益、淡化风险而导致投资者错误的选择理财产品的现象屡见不鲜。对此，业内人士表示，投资理财产品要慎重，进行风险评估必不可少。

　　风险测评沦为摆设

　　“我去银行购买理财产品时，银行的理财经理根本就没有给我做风险评估测试，只是简单的询问了我是不是用该银行的卡来领取工资，当知道我是薪金账户后，就给我代填了一份评估报告，我看最后的结论是稳健性投资者，而我想购买的一款理财产品确是适合进取型的客户进行购买。理财经理对此也没有表示出有什么不可以购买的意图。而是顺利的帮助我购买了风险内部等级为3R的理财产品。后来我查询后才知道，3R级的产品有一部分是投资于企业债券，风险不适合我这中稳健性投资者。所以我对这个风险评估的认识就是个形式而已。”在大望路某物业公司工作的王小姐告诉记者。

　　在某媒体工作的梁小姐遇到了同样的问题，梁小姐介绍说，前几天去某股份制银行咨询理财产品，该银行理财经理竟然全程代填风险报告，根本没让她仔细阅读风险评估报告内容。梁小姐表示，自己从没有投资经历，但是在第五题询问投资经验的时候，理财经理为她选了“B、少于2年”的选项，而不是“A、没有经验”。

　　“我*9次接触理财产品，怎么就成了有经验的客户了呢？我问了理财经理原因，理财经理告诉我，如果填写没有经验，那么原则上我就只能购买预期收益率低，风险也比较低的理财产品，而根据他的经验，高一点风险的理财产品也几乎没什么风险，为了我的收益所以就这么填了。”梁小姐说。

　　报告评估用处大

　　银行理财产品的风险评估，究竟是否如同某些投资者说的那样“没意义”呢？记者了解，风险评估报告，是专业评估人员根据项目主办单位提供的项目可行性研究报告，通过对目标项目的全面调查、综合分析和科学判断，确定目标项目是否可行的经济文书。

　　事实上，早在2011年11月份银监会就出台了《商业银行理财产品销售管理办法》，对银行理财产品风险评估做了强调。其中，第二十八条明确表示，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

　　前不久，银监会发布的“35号文”明确，银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理，提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品，严格风险自担。

　　长春市某商业银行理财经理孙辉指出，这在强调商业银行销售规范的同时，也强调投资者“买者自负”的问题。他表示，银行销售产品要卖给对的人，那么投资者在选择产品时，也要量力而行、认清风险，选择最适合自己的理财产品，真正做到“买者自负”。

　　投资方向也要看

　　“现在无论是银行的理财产品还，还是各种”宝宝“，都会有一个类似于投资报告的文本给投资者浏览和参考。而在银行内部也有自己的风险评估体系。一半都以1R、2R等表示，消费者在购买理财产品时，一定要仔细阅读该理财产品募集资金的投资方向，结合各种信息后仔细选择。一般来讲收益越高的，风险等级就会越高。而风险等级高的产品往往投资方向都含有企业债券。而各种新闻报道也可以成为消费者投资的有一种参考，比如说现在已经出现了企业债券兑付不及时的状况，那么你所选择的理财产品如果含有企业债的投资方向，消费者就要谨慎选择风险等级了。”北京市某商业银行理财经理何新表示。

　　“理财产品的设计都是组合的方式，在现在的经济形势和理财产品全线的收益下滑情况下，如果出现了高出平均水平很多的理财产品，消费者在投资时就要擦亮眼睛了。要看这笔资金的投资方向是不是含有高风险行业，以免自己最后亏了本。”孙辉介绍。

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