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节省房贷可尝试“存抵贷” 存款量大挺划算

来源：高顿网校 2014-08-15

　　今年以来各家银行的房贷一直很紧张，而且基本上都取消了利率优惠，那怎样才能避免较高的贷款利率、*5限度地节省贷款利息呢?记者昨日在采访中发现，一些银行在低调办理“存抵贷”业务，对于手上有一些闲钱的贷款客户来说，通过申请“存抵贷”业务，可以节省一部分贷款利息。

　　只要是贷款客户就可以申请

　　记者昨日以客户身份咨询了南京多家银行时发现，目前多数银行表示没有“存抵贷”业务。不过，有两家银行表示，他们银行在办“存抵贷”业务，只要是贷款客户就可以申请，根据客户存入的资金额大小节省相应贷款利息，而且还不影响客户资金的正常使用，这笔存入的资金就像活期存款一样可正常使用。

　　一家股份制银行个贷部工作人员告诉记者，只要贷款客户向关联还款账户存入一定金额的存款，这笔存款可被视作提前还款，从而抵扣一部分贷款利息，但客户仍然可以自由支取关联账户的存款。只要客户手上闲置资金超过5万元即可申请，一般来说，资金量越大获得的收益比例越高，抵扣掉的利息越多。“不过，这需要已经是我们行的贷款客户才能申请，如果是准备申请房贷的，一方面房贷额度比较紧张，而且利率还有上浮，这就要具体看划不划算了。”

　　存款越多节省利息越多

　　那么“存抵贷”究竟能帮客户节省多少贷款利息呢?一名银行工作人员表示，小微企业和个人贷款客户抵扣的比例是不一样的。以小企业贷款为例，如果存入资金减去5万元之后剩余部分在50万元以下的，那么能抵扣掉12%左右的利息，相当于贷款利率打了个88折，如果剩余部分在50万元以上的，那么差不多可以抵扣掉18%左右的利息。

　　房贷客户也是资金量越大，节省的贷款利息越多。“我们是用客户当日资金减去5万元之后的剩余资金，再乘以60%，再乘以利差(即客户的贷款利率-活期存款利率)除以360。”

　　假设客户手上有55万元闲钱，他原来的贷款利率为五年期基准利率6.55%，那么(55万-5万)×60%×(6.55%-0.35%)/360=51.7元，相当于他每天可节省贷款利息51.7元左右。而同样的利率下，55万元的贷款每天需要支付的贷款利息为100元左右。

　　并非所有客户都划算

　　不过，昨日银行人士也提醒记者称，并非所有客户都适合“存抵贷”。

　　该人士提醒称，在前几年办理房贷的老客户当中，有不少是享受了7折优惠利率的，这样算来，这批客户的贷款利率现在才4.5%左右，如果这部分客户申请“存抵贷”，再抵扣收益也不可能高于贷款利率，而现在银行理财产品5%以上的都很多，如果客户有闲钱还不如直接去买理财产品。

　　另外，资金量小的客户也未必划算，因为抵扣比例比较低。“其实最适合申请存抵贷的客户，应该是已经办理了贷款业务，同时手上有笔闲钱，但是可能因为生意或是小企业经营需要，随时要用，既不能拿来提前还贷，也不能买了理财产品动不了，对于这些客户而言，申请存抵贷，就非常划算，可以节约不少贷款利息，同时又不影响资金的使用。”

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