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理财需考虑“银行倒闭只赔50万”

来源：高顿网校 2014-08-15

　　作为公司的财务必须知道以下这个消息，那就是原本被依赖认为无风险的银行也会倒闭了。大额的存款以及流动资金为了避免风险必须分不同的银行存放，那么也必将导致资金周转周期的延长。而如果选择国有银行会更加的安全，但是国有银行普遍手续费昂贵以及诸多的服务项目需要收费。如何能避免资金存放风险的同时，又不会加大资金流动成本将会变成2014年财务人员一个新的课题。

　　钱存在银行里就一定万无一失吗?这在以后恐怕成了一个未知的答案。银监会副主席阎庆民在“北大经济国富论坛”上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险(放心保)机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。

　　当银行破产后，银行只做有限度的赔偿，这种可能性是否存在?

　　以前，说到国内的商业银行也会“破产”，几乎是不可想象的事情。2008年全球金融危机后，银行破产似乎也只是欧美国家在面临的难题。在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，可以说，实行的是“隐性”的存款保险制度，这也是老百姓对银行有种天然信任感的原因所在，比放在家里还要安全。

　　然而随着利率市场化的推进，随着纯民资发起设立自担风险的银行(民营银行)的建立，更多的银行将面临着更复杂的竞争环境。届时，银行破产是真的要来了，而且是必须要来。

　　当然，在银行破产这件事到来之前，存款保险制必然会先建立起来。在目前金融稳定理事会的24个成员国(地区)中，只有南非、沙特阿拉伯和中国没有建立。不过需要明确的是，在未来国内的银行倒闭之后，存款保险固然会发挥作用，但却难以覆盖到储户的全部本息。根据专家研究，目前50万元以下存款户占比为98%以上，这或许正是存款保险制度50万元上限的由来。

　　对于老百姓来说，现在就需要改变自身的观念，不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险意识，把银行当作一般企业来看待。同时需要转变的还有储蓄方式，大额存款尽量分开存放，不要把鸡蛋放在一个篮子里。

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