高顿项目

国内财会

国际财会

金融证书

公务员

考研

考研

继续教育

继续教育

在职硕博

学历学位

国企求职

军队文职

军队文职

职业提升

语言培训

出国留学

海外留学

报考指南

报考查询

招生简章

分数线

考试日历

资料中心

备考经验

择校择专

院校排名

全部

月入16000教你一年内如何买车育儿

来源：高顿网校 2014-08-15

　　财务状况分析

　　家庭保障产品过少。牟先生家庭处于成长期，虽然单位给缴纳了部分保险(放心保)福利，但商业保险不足，对于即将怀孕生子、买车还房贷和还欠款的家庭而言，一旦遇到意外，将难以应付。同时，家庭没有投资产品组合，如此长期没有投资，则无法抵御通货膨胀，最终会导致实际家庭财产价值缩水。

　　个案资料

　　牟先生，36岁，已婚两年，目前在做IT技术类工作，月收入税后约11000元，春节福利税后10000元，年终奖税后约60000元。五险一金正常缴纳，公司有相关重大疾病或意外事件的福利计划。

　　妻子31岁，目前从事HR工作，月收入税后5000元，全年各项福利税后约10000元，年终奖税后约5万-7万;五险一金正常缴纳，公司购买了交通意外商业险，自己另外购买了门诊商业险。

　　现有存款10万。两个人的公积金余额约5万，两人每月合计公积金约5000元。开支方面，房贷5400元/月(异地房产)。租房2000元/月。两人生活费约3500元/月。欠亲戚11万元。

　　打算今年怀孕买车，并提前还房贷及欠款。

　　理财目标

　　计划本年怀孕，为此储备资金。

　　投资货基储备怀孕资金

　　建议提前规划出妻子怀孕生育所需的资金，这部分资金建议投资于安全性高、流动性较好的产品，以备刚性需求。以投资货币基金举例说明，其家庭现金余额10万元，分出1万元，购买货币基金，货币基金无手续费，风险相对较低，流动性好，工作日的规定时间内可以随时申赎。这部分钱可以用于怀孕后的不时之需。

　　理财目标

　　计划今年购车一辆。

　　利用信用卡付首付

　　建议牟先生夫妻办理信用卡，除了满足日常的消费外，此次购车也能用到。假设牟先生的信用卡额度为5万元，同时假设计划购买一辆15万元左右的轿车。目前车贷需要缴纳30%首付，最长贷款3年，以基准利率4.5%来算，拿出5万元交首付，5万元首付可先刷信用卡，工行信用卡最长有56天的免息期，银行理财产品5万元起，可以先购买一期最长50天左右的短期人民币理财产品，产品到期后，本金可还信用卡。根据以上贷款利率及期限测算每月需要还车贷1500元左右。

　　牟先生家庭月工资税后收入16000元，每月夫妻二人的公积金5000元用于还每月的房贷，房贷缺口400元，除去房贷缺口，租房和生活费开支共计5500元，结余10100元，除去还车贷还能结余8600元。

　　理财目标

　　购买保险。

　　购重疾险寿险防意外

　　处于家庭成长期的牟先生作为家庭支柱，是家庭主要的收入来源，其工作性质压力大，虽然单位有社保和重大疾病以及意外险的保障，但是牟先生没有任何的商业保险，计划本年怀孕买车等，均会增加家庭支出，为了避免家庭突然发生意外等情况降低生活质量，建议牟先生购买定期寿险，以较低的成本，增加保障。

　　牟先生的妻子虽然除去社保还有部分的门诊商业保险，但是保障远远不够，可选择一款重疾险。以工行某款保障计划为例，妻子31岁，选择20年交，每天只需准备不到9元钱，就可获得一份10万元的重大疾病保障到88周岁了，妻子的年龄可以选择*6保额60万元，这笔钱，将来有病治病，无病养老。

　　每年底，牟先生和妻子的各项税后福利和年终奖都是一笔可观的收入，可提取部分资金每年底投保工行某养老保险;待孩子出生后，再分出部分资金为孩子购买教育金险，为孩子将来的大学教育金和成家立业金提前做好规划准备。

　　理财目标

　　提前还房贷，以及欠亲戚的11万元。

　　善用每月结余还欠款

　　牟先生家庭可以把5万元的公积金余额提前还部分房贷。经过上面目标的实现，牟先生家庭现金流还剩下4万元，拿出2万元先还给亲戚，然后用工资的结余每月拿出7000元逐步分次还给亲戚。

　　理财目标

　　投资理财产品防止财富缩水。

　　组合投资，平摊成本

　　牟先生有股票的投资意愿，但工作较忙，且对股票市场认识度不高，建议把工资最后剩下的1600元配置两到三只成长性好的股票型基金做基金定投，分享市场上涨带来的投资收益。

　　牟先生也可以购买工行如意金做每月积存，将来孩子出生长大后，可以给孩子兑换成实物金产品。两种小财富大积累的方法，都可以平摊成本，为家庭积累更多财富。

扫一扫微信，学习职场技巧

版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。

展开全文咨询在线

严选名师全流程服务

其他人还搜了热门推荐