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为退休而投资须防三大误区

来源：高顿网校 2014-08-27

　　这些年从事财富管理行业，工作中会时常遇到很多50岁左右的投资者咨询退休养老规划，他们主要关注的是在60岁之后(或女性在55周岁之后)如何在安享退休生活的同时，也拥有一份高品质的退休物质上的保障。

　　分析这个年龄段的投资者，有以下几个特征：

　　一是基本上已将子女的大学教育费用支付完毕，子女也进入社会自食其力，所以在心态上以及投资的积累上应该来说，比较游刃有余。

　　二是因为退休规划的时间相对只有10年左右，时间的弹性上的可调整性比较低，对于整体投资的安全性，回报的稳健性以及资产配置的科学合理安排，提出了更高的要求。

　　从投资偏好上说，这类投资者中，基本上还是以稳健型投资者和保守型投资者为主要人群，少数为积极型投资者。但事实是，除部分人们拥有基本的投资理财观念和合理的回报预期之外，这个年龄段的人们也是极容易被所谓的“高回报率”所诱惑的。在媒体经常能看到很多退休人士被“听上去很美”的投资渠道吸引，最终血本无归。所以，投资者教育和风险意识的普及是理财从业人员必须关注的重点。

　　误区1：年长投资者在不了解自身和家庭的财务情况下盲目投资

　　理财建议：投资者教育是我们从业人员在提供理财建议时必须要做到的一个重要步骤。诚然，不是每一个年长投资者都会理解，这是一个循序渐进的过程，是潜移默化的结果。我们相信，通过几次耐心的讲解以及分析投资项目之后，能够让年长投资者充分了解到投资收益和风险控制方面的内容，会帮助他们更好的做出理财决定。

　　误区2：一味把储蓄都存在银行，长时间下来，本金虽然安全，但收益率赶不上通胀率。

　　理财建议：相对于国外发达国家的年长投资者在股票市场，基金以及其他领域的投资经验，我国的年长投资者还在加速追赶。国内目前的投资渠道还是比较狭隘的，基本上也是从储蓄，货币基金，房地产投资逐步进化到股票市场，公募(或私募)基金或其他浮动收益类投资种类。考虑到年龄和风险承受能力的个人与个人之间会有偏差，还是需要理财师们针对个体情况撰写“投资建议书”，分散投资到两到三种投资领域中。适合的，就是*4的。

　　误区3：投资了长于2-3年的固定收益类的投资，导致手上没有足够的现金应付相对大额的支出。

　　理财建议：针对目前市场上的理财产品基本上以1-2年时间区间为主的情况，建议有短期大笔资金用途的年长投资者可以适当增加在3个月期限或者6个月期限的投资项目。目前市场上的3个月期限和6个月期限的理财产品的预期年化收益率会在7.0%-7.2%及7.5%-8.0%区间，能够大幅度提升现金管理的流动性。这样安排能够让年长投资者对于短期资金的利用更从容，在不大幅度降低收益率的同时还能够安享投资回报带来的财富生活。

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