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提高个人财务信用的十个简单方法

来源：高顿网校 2014-09-03

　　对许多人来说，重建其财务状况是一场由始至终贯穿着信用的战斗。在经济衰退期间，信用就是人们最简单的支撑。据统计，美国家庭平均信贷债务在2009年飙升至近2万美元。最近的一次统计显示，平均已降至略高于1.5万美元的水平。信用在人们的生活中扮演如此重要的角色，如何提高信用评分变得愈发重要。美知名财经网站Business Insider对此作了整理，并找出以下十个提高信用的简单方法。

　　一、首先偿还大额债务

　　首先关注大额债务，偿还这类债务不仅会缩减*5债务漏洞，同时最能节省利息费用。个人信用评分很大程度基于循环债务，并且循环债务总额越小，信用评分越高。通常的规则是，保持信用余额在信用额度的30%以内，但如果想要显著提高信用评分，信用额度使用程度*6不要超过10%更适宜。这意味着一张信用额度为1000美元的信用卡，可用限额不过100美元。

　　二、准时偿还债务

　　没什么方法比准时还贷能够更好的提升信用评分。还贷记录在信用评分系统中占据高达35%的份额，即使错过一次还款期限，也会严重影响个人信用。而准时还贷的最简单途径便是签订自动还款协议，并设置手机提醒，以便准备好还款资金。

　　三、一旦错过还款期限，同发卡机构及时沟通

　　假如持卡人错过信用卡还款期限，需要尽快同发卡机构联系，并友好协商，以便发卡机构在将信息提交到信用调查机构前删除这一不良信息。据信用网站CreditSesame的信贷专家约翰-乌泽梅尔(John Ulzheimer)研究，发卡机构通常在还款到期日30天后才会上传逾期付款信息到信用调查机构，所以还有回旋的余地。

　　四、如果条件允许，每次还款金额*4超过最低还款限额

　　当然，这一点属于说起来容易做起来难，但每月若是只按最低还款限额去偿还信用卡债务，对发卡机构倒是非常有利，毕竟这些机构将从中获得利息收益。而对于持卡人来讲，每次仅仅依据最低限额来还款未免有些得不偿失。

　　五、关注担保信用卡

　　担保信用卡对于有不良信用记录的用卡人来讲是重建信用的一个有效工具。简单说来，担保信用卡的效用体现在这里：持卡人在开设信用账户之前需要预先存入一笔相当于保证金的资金到发卡机构，发卡机构会批准等额信用。此后，持卡人还款记录将会被上传到信用调查机构，并反映出正面的信用历史。随着时间推移，有助于提高持卡人信用记录。

　　六、申请信用生成贷款

　　这是乌泽梅尔非常欣赏的信用建设战略，到当地银行或信贷机构申请一笔信用生成贷款。不同于典型的信贷，信用生成贷款并不可以直接使用，这笔钱会冻结在银行有息账户里。贷款人每月按限额还款，还清后才可以真正获得这笔资金。同时，在还款过程中，贷款人良好的信用记录也会被反映到信用报告里。

　　七、获得他人信用账户授权

　　这一方法具有两面性，需要谨慎使用。假如对方信用良好，被授权人会相应提高其信用记录，一旦对方出现不良记录，被授权人也会受到拖累。

　　八、仔细检查信用报告中的错误信息，并及时修复

　　通常人们并不了解错误信息对个人信用评分的影响究竟有多大。可是，如果这三家信用调查机构中的任一家将某一信用优良的贷款人账户同其他人混淆，而后者一旦发生信用欺诈记录，该贷款人的优良信用记录也将不复存在。所以，需要养成良好的习惯，每年下载这三家信用调查机构的信用报告，并纠正错误信息。

　　九、不要立即注销已还清欠款的旧账户

　　还清最后一笔贷款后，剪掉信用卡并注销账户看起像是一个不错的庆祝方式，但实际上对于信用积累毫无益处。信用评分中历史信用记录也是一个影响因素，所以保有已付清全款的旧账户，可以向贷款机构展示出长期良好的信用记录。

　　十、停止对信用卡的依赖性

　　最后同样重要的是，为提高信用最不应该做得事情便是申请一堆更多的信用来应对现有财务问题。这样做，不仅新的信用调查会影响信用评分，同时还将陷入更大规模的债务怪圈。

　　最后，重建信用是一场马拉松，不会在短期内见效。相信持之以恒，通过以上方法，个人信用必将得到提高。

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