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白领家庭投资需风险与稳固相结合

来源：高顿网校 2013-10-11

　　李小姐27岁，是一家外企的白领，她的先生比她年长3岁，是一名销售总监，两个人还没有孩子。

　　目前，李小姐月收入为6000元，她先生月收入18000元，俩人的年终奖金大概为40000万元，没有任何形式的投资。每月日常支出大概为10000元，其中包括房贷3000元，车辆交通费2000元，购物等生活开销共5000元。因为两个人计划近期要一个孩子，家庭支出的压力将增大，所以李小姐希望通过合理的理财手段实现财富增值。

　　案例分析

　　高级理财规划师分析认为，通过以上的基本情况可以看出，李小姐夫妇的收入颇丰，家庭投资风险承受能力较强，因此投资重点可以放在资产增值上。考虑到即将要一个宝宝会增加开销，所以应将部分资产做稳固投资，以确保其他投资所产生的风险不至于波及正常的家庭生活规划。

　　理财建议

　　虽然李小姐家庭收入颇丰，但已经有了要孩子的计划，未来的生活开销将会不断增多，因此理财规划的*9步是需要培养节俭的生活习惯。建议李小姐在日常开销中有一个详细的月计划，将每月可能出现的开销列出，尽量不超出预算，减少不必要的开销。

　　李小姐的家庭收入较高，因此建议在投资中要风险与稳固相结合，将投资资金分为两部分，分别进行风险投资与稳固投资。由于李小姐夫妇都没有投资经验，建议在进行风险投资前期，可根据自身承受能力将少部分钱投放于股票市场，熟悉市场运作后再进行较大额的投资。在稳固型投资计划中，基金定投是一个不错的选择，也最适合初学者，不过需要投资者有耐心，长期坚持。

　　虽然李小姐夫妇刚刚打算要孩子，不过子女教育作为一个家庭最重要的一个课题，还是需要提早规划。一般家庭会选择银行存款来为孩子储备教育资金，不过就去年的数据来看，2011年CPI比上年上涨5.4%，而一年的存款利率仅为3.5%，实际存款利息收益为-1.9%。因此在通货膨胀下储蓄已经不是再是理想的理财手段了。建议李小姐可以留意市场上的教育基金保险品种，以投资增值的角度来看，教育基金保险的回报率相对较低，不过最关键的是如果投保家长遭遇不幸，保险公司不仅豁免所有未缴保费保费，子女还可以继续得到保障和资助。

　　在理财规划中，财富的积累仅仅能够保证一个家庭的生活质量，另一个重要部分，就是需要未雨绸缪的进行保险投资。“天有不测风云，人有旦夕祸福”，保险虽不能左右意外的发生，却能降低意外发生时所带来的连锁的负面影响，虽然李小姐夫妇作为上班族，公司可能都给上了保险，不过建议可以根据家庭情况，完善投保类型。在购买保险时需优先考虑家中收入*6的成员，家长和孩子间应优先为家长购买保险。

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