高顿项目

国内财会

国际财会

金融证书

公务员

考研

考研

继续教育

继续教育

在职硕博

学历学位

国企求职

军队文职

军队文职

职业提升

语言培训

出国留学

海外留学

报考指南

报考查询

招生简章

分数线

考试日历

资料中心

备考经验

择校择专

院校排名

全部

单身女会计10年攒20万首付的规划

来源：凤凰理财 2014-01-07

　　一．基本情况：

　　凤凰网网友李娟，女性，未婚，年龄：23岁，今年8月份入职，在个人公司当会计，目前正在准备考会计证

　　工资收入：月收入2500元，目前只有活期存款2000元。

　　个人保险：没有社保，只有医疗保险每年100元，保额10000元。

　　二．理财目标：

　　攒钱：一年攒一万

　　购房：十年攒二十万首付款

　　三．理财分析

　　年收支平衡表

　　理财规划分析

　　1.收支平衡

　　收支现状：月，年结余比例偏低。

　　理财建议：

　　目前李娟月，年结余比例为28%（月，年结余比例标准范围：大于或等于30%），结余比例偏低是有两方面造成的，一方面，李娟刚入职，工资尚少，正在考取会计从业资格证，等获得此证，工作收入会有所提高；另一方面，她的日常支出较多，尤其是其他支出占总收入的40%，李娟需要增加收入和降低目前的支出来优化目前的收支结构。

　　2．财务保障

　　保障现状：

　　李娟目前在私人企业上班，还没上缴社保，虽有商业医疗保险但保额不够，整体个人保障严重不足。

　　理财建议：

　　李娟刚开始工作，工资还不高，建议她尽可能为自己上缴社保，为自己赢得人身基本保障，另一方面李娟也可以购买商业保险来完善个人保障，鉴于李娟年龄和收入状况，建议配置保障性较高的消费型意外险和重疾险。年保费支出在1500-3000元之间。

　　3．资产增值

　　资产现状：李娟现在只有活期存款且金融资产金额较少，经测算，她的风险承受能力属于稳健型，因此建议增加金融资产，合理规划未来结余资金。

　　提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。

　　1）紧急备用金

　　紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分资金一般为3-6个月日常支出，李娟每月支出为1800元，那么她的紧急备用金应该在5400-10800元，这部分资金可以以活期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。

　　3）短期期资产配置

　　李娟的短期目标为*9个工作年攒够一万元，针对这个理财目标，李娟可将每月结余700元购买货币基金，短期理财型基金或者1年内定期存款。

　　3）中长期资产配置

　　由于李娟目前工资尚少且月结余较少，因此在配置完短期资产外，无中长期资产可配置。

扫一扫微信，学习理财技巧

版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。

展开全文咨询在线

严选名师全流程服务

其他人还搜了热门推荐