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春节期间普通老百姓应该怎么理财？

来源：高顿网校 2014-01-08

　　涨跌起伏的投资理财市场，是老百姓的大舞台。在过去的2013年，国际金价持续下跌、人民币迅猛升值、互联网金融崛起、年末银行理财产品持续高涨等等，所有这些都影响着我们的生活。往年，年末是银行资金最为紧张的时候，在这样的背景下，发行银行理财产品成为银行*4的融资渠道。“你不理财，财不理你”许多百姓怀着良好的投资愿望，把资金投入到银行，而且是哪里的收益率高，就把资金投入到哪里，从而推动理财产品的暴涨。

　　理财产品投资渠道多元化

　　投资贵金属的中国大妈，成为2013年最失意的投资者。曾经上涨10多年的黄金，在2013年成为“落破户”，全年大跌30%，创下近30年来*5跌幅。然而银行理财产品收益率节节攀升。上半年受银监会八号文影响，表现低迷，下半年由于市场需求资金紧张，收益率节节攀升，市场火暴。

　　周女士是承德市一位普通职员，平时除了存款就投资国债，收益率稳定但并不高。去年6月份她去银行办理业时，了解到一款为期100天的银行理财产品年化收益达到5.5%，便尝试购买了10万元，到了12月份周女士就获得了1000多元的收益。周女士通过购买理财产品，收益率远远超过定存，感觉还是挺满意的。

　　今年货币基金稳步提升，多款以货基为对象的互联网金融产品受到热捧。去年6月份，阿里巴巴旗下支付宝携手天弘基金推出余额宝，余额宝的推出，不仅开拓了金融机构和互联网的合作模式，也让投资者开始关注现金理财工具。一位网友调侃：“我的余额宝账户里基本上保持有1万元以上的资金，隔几天看看收益，成为生活中的一大乐趣。”

　　年底是百姓赚钱好时机

　　年底是银行资金最为紧张的时候，一方面是业务收紧带来的存款额度缩小，另一方面则是企业年末突击取钱带来的账面资金锐减。

　　伴随理财产品的收益率暴涨，银行理财产品的销售更加火爆。据悉，2013年底银行理财产品的存量规模稳超10万亿元，和2012年底的7.1万亿元相比，增长41%。截至去年12月23日，148家商业银行共发行理财产品42350款，其中人民币理财产品为40775款，外币理财产品为1575款，伴随着年末的“钱荒”来袭，此次很多理财产品的收益率破6.而记者从本地几家银行得来的消息，目前承德市高收益的理财产品也已经达到了5.6%左右。

　　买高收益理财产品的百姓连不赚钱都难，很多投资者都想方设法通过柜台或者网银方式抢购。值得说的是，银监会下发“8号文”，针对银行理财产品的非标资产做了明确规定，并对投资比例做了明确限制。

　　老百姓该如何理财

　　在投资多元化的今天，纷繁复杂的理财产品一股脑堆到百姓眼前。虽然存定期、买国债仍然是大众市民的[*{6}*]，但面对收益率日益高涨的理财产品，到底该不该买，这已成为不少百姓的烦心事。银行这么多理财产品，我们怎么选呢？

　　业内人士介绍，“我国的理财产品按大类划分，分为银行自有理财产品和代销理财两种。就自有理财产品而言，现在正值岁末年尾，许多银行都缺少流动资金，而一般风险较低的自有理财都是投向国债、债券、央行票据等稳妥领域，所以只要收益率不超过6%，风险还是比较低的。”

　　全年理财产品收益为何持续走高，银行业内人士说：“一方面，在央行中性偏紧的货币政策下，社会资金面紧张或成为常态；另一方面，随着利率市场化的推进，不同机构会分流银行资金，所以造成了理财收益率持续走高。”

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