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怎么量身打造理财规划方案 单身女白领薪酬优厚

来源： 高顿网校 2014-12-02
　　在12月2日下午，高顿网校小编为您编辑了一篇理财规划的文章——怎么量身打造理财规划方案 单身女白领薪酬优厚
　　简小姐通过多年的投资理财实践，切身感觉到所谓的理财定律都不靠谱，只有量身打造才是王道。她想请理财师为自己做一份理财规划，并且咨询能否借上海房贷颁布“认贷不认房”新政的机会，通过按揭来降低二套房贷款成本？
　　简小姐是周刊的老读者，书桌上垒着几本杂志，她特意挑出其中一本，指着封面文章《十大忽悠人的理财“黄金定律”》说：“这些‘黄金定律’我都很熟悉，部分还曾依样画葫芦地去实践过。结合自身的投资经历，我认同文章的观点，所谓的‘定律’只适用于合适它的人，生搬硬套的结果只会‘赚小赔大’，理财投资还是要度身定做。”
　　独自供房月余7400元
　　外企白领简小姐今年30出头，与比自己小3岁的男友谈着一场姐弟恋。小日子过得悠哉的她，貌似一年半载也没有结婚打算。可以想见，生活能过得这般笃定，必然拥有可靠的经济实力。
　　事实的确如此，简小姐在公司属于经理级别，税后工资17000元。她现在独自居住一套一室一厅的公寓，该房产市值已经升至240万元，住房公积金分担部分还款后，她每月实际还款额仅为3100元。
　　凭着一份优厚的薪酬，过着独立生活的她，每月仍然能轻松存下7400元。正是每月有这样一笔固定结余，理财投资变得和她切身相关，因而她会格外关注财经动态，花心思去研读各种投资理论，并且将那些理财理论运用到投资实践中去。最近她在琢磨房贷新政的问题。
　　如何降低贷款成本
　　简小姐的父母买了一套房，和所有考虑深远的父母一样，父母在房产证上加上了她的名字。后来简小姐自己购买了现在自住的这套一室一厅，当时售价180万元，其中首付108万元，组合贷款72万元。那么问题来了，她的自住房属于二套房，按照当时的政策商业贷款以及公积金贷款利率都要上浮1.1倍，上浮后的商业贷款利率为7.21%，远高于她个人的投资回报率，只是碍于手边资金不充裕，过去一直寻思着部分提前还贷。
　　最近上海房贷新政的推出，简小姐似乎看到了曙光。她设想，能否借道转按揭来降低贷款成本。具体操作是提前还贷，按照房贷新政“认贷不认房”的规则，简小姐又重新获得了首套房的认定资格，那么再重新申请贷款，即使在银行的严苛要求下不能获得贷款利率优惠，那至少也能申请到6.55%的基准利率。
　　有了设想，现在*10的问题就是，简小姐的这套方案是否具有实际的可操作性？假如银行无法提供这种操作，那是否有备选方案可供她选择？
　　如何量身打造理财方案
　　简小姐历来秉承分散投资的原则，但看了周刊文章后她觉得似乎是被忽悠了：“我过去一直很认同分散投资就能分散风险的理论，不过与文章略不同，我不相信长期投资。通常购买一年期以内的短期品种，并且还会特意选择不同到期日的产品，这样在心理上会有安全感，哪怕有额外的资金需求，在短期内都能获得流动性补充。”
　　投资理财产品如此，她投资股市也喜欢分散投资。不过在股票方面，简小姐觉得自己运气欠佳，往往是涨得好的股票只占了小部分仓位，那些亏损的股票由于不忍心割肉，最后越亏越多，用“赚小赔大”来形容再贴切不过了。
　　在理财的道路上懵懵懂懂摸索了这么多年，丝毫也没有醍醐灌顶之感，所有的投资模式都是借鉴别人的经验，简小姐想借此次机会请理财师为她量身打造一套属于自己理财方案。
　　来源：理财周刊

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