年轻快乐家庭的理财规划是怎么样的?
来源:
高顿网校
2014-12-06
以下为一篇理财规划——年轻快乐家庭的理财规划是怎么样的?这是高顿网校小编在2014年12月6日辛勤的劳动成果。
张先生今年28岁,某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚,二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后,制订个理财计划,以免重蹈单身时月光族覆辙。
张先生今年28岁,某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚,二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后,制订个理财计划,以免重蹈单身时月光族覆辙。
家庭状况
张先生和陈小姐二人家庭状况如下。
资产/负债
因为结婚,双方父母凑钱给二人买了套小户型房子,市值100万元左右,目前商业房贷为60万元,贷款期20年,月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元,股票和基金市值约15万元。
收入/支出
张先生月收入为5000元,年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元,年终奖1万元,另外住房公积金合计每月共计900元/人。二人目前每月开销合计在4000元左右,父母不需要赡养。
保障
二人都只有单位里的社保,无商业保险。
理财需求
(1)打算两年后生小孩,需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。
(2)考虑到有小孩后出行方便,希望两年后也能买部车代步。
(3)二人始终感觉房贷压力比较大,希望可以增加些保障计划。
家庭财务状况分析
从表1数据可以发现,张先生已有一定的资产积累。主要负债为房贷,总负债率为50%,为合理范围,但要警惕;收支保持平衡状态,自由储蓄率为33%,比较良好,可以为将来的理财计划打下一个基础。但从资产来看,固定资产成分比较大,可用来投资理财的流动资产不多,仅为5万元存款和15万元股票和基金;从收支情况来看,月储蓄比较少,主要的储蓄为年终奖部分;同时二人只有基本的社保,无其他商业保险,又面临着50%的负债率,需要合理保障计划。
从家庭生命周期来看,张先生家庭正处在家庭形成期,该阶段是从结婚开始一直到小孩出生为止。在此阶段,家庭开支比较低,主要为家庭和房贷支出,同时收入不断提高。但一旦小孩出生,便会面临着不断高涨的学费和养育费的压力。必须要在该阶段未雨绸缪,作好准备,特别是在保险保障和教育资金上。应该说,一生的家庭财务健康,从此时开始就要好好规划。
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