提前还贷要三思

　　即便是精打细算的会计人也无法摆脱中国老一辈人的想法：一家勒紧裤腰带，XX年内还清外债。其实，从投资的角度考虑，*9套房贷的年利率只有4.158%，不仅非常优惠，按月还款，偿还压力和利息负担都不重。与之相比，目前一年期信贷理财产品的收益率为4.1%左右，有经验的会计投资者完全可以在风险可控的前提下，巧妙地安排好负债与投资，从而获得更大的收益。

　　如今，大多数人买房用的是房贷，不管是公积金还是商业贷款。长达十几二十年的还款期让众多购房者背上了心理负担，希望能够尽快还清。临近年底，年终奖即将到手，辛苦了一年终于看到了回报，不少人打算提前归还或部分归还房屋贷款。关于提前归还房贷，特别是提前归还享受*9套住房七折优惠利率的房贷，专家提醒人们应该三思而后行。

　　从投资的角度考虑，*9套房贷的年利率只有4.158%，不仅非常优惠，按月还款，偿还压力和利息负担都不重。

　　与之相比，目前一年期信贷理财产品的收益率为4.1%左右，有经验的投资者完全可以在风险可控的前提下，巧妙地安排好负债与投资，从而获得更大的收益。

　　从政策的角度考虑。首套七折房贷依然属于银行按政府要求，对购房客户的一种优惠。随着房贷政策变紧及银行从利润角度的考虑，许多家银行对首套房贷的认定标准都从严了。如果轻易地将首套房贷结清，造成家庭现金大量消耗，在日后需要购房改善居住条件时，就可能得按“二套房贷”来计算，需要支付更多的贷款利息。

　　此外，从家庭现金管理的角度考虑。一般来说，一个家庭要有一定的现金储备，用来应付不时之需。如果急需用钱而现金不足，临时筹措现金的成本是很高的。一个家庭，保持一定的债务规模可以提前改善生活品质，是可行的，在提前归还贷款时，应该盘算一下再决定。