小白领应怎么合理做好理财规划?

来源: 高顿网校 2014-12-19
  以下则是高顿网校的小编在12月19日礼拜五为您精心编辑的一篇理财规划——小白领应怎么合理做好理财规划?请认真阅读。
  自去年以来,中国经济放慢了前进的脚步,出口的下滑、产能的过剩,再加之消费的疲软让原本动力十足的“三驾马车”举步维艰。城镇化改革、房地产市场调控、证劵市场制度改革等一系列焦点争论,更是备受关注。
  今年3月,我国官方制造业PMI降至50.9%,较上月回升0.8%,连续六个月居50%荣枯线之上。3月CPI同比意外回落至2.1%, PPI同比下降1.9%,降幅赶超上月,并已连续1年下降。
  近期的经济数据是否意味着经济已触底反弹?今年我国通胀压力又终将何去何从?如何来看待中国股市的投资机会? 前些时候塞浦路斯计划出售40吨黄金,金价一泄千里是否就是黄金熊市的开始?作为30岁左右的白领阶层,又将如何做好自己的理财规划?
  本期《财富观察》邀请到了渣打银行(行情 专区)中国个人银行财富管理部首席投资策略总监,特许金融分析师沈俊凡,与沈俊凡一起探讨当前经济中的热点话题。
  东方财富网:对于现在白领阶层,月薪一万左右,他们如何来配置自己的资产抗击通胀,如何来做自己的理财规划?
  沈俊凡:作为投资,首先我们要考虑风险偏好,也是风险承受能力;其次是投资期限;第三是流动性需求;第四是家庭财务上的资产负债总的管理,包括最重要的是家庭保险(行情 专区)保障。而通胀的影响非常小,即使将抗通胀作为投资的目标,也需要有一个预期,根据这个预期来规划自己的资产配置组合,进而达到这个目标。
  定位为20岁到30岁之间的年轻人,他们有非常好的优势,就是有时间,这体现在投资的期限上。很多资产价值的回归或者上涨都需要通过时间来价值挖掘,在资产配置和投资方面,期限非常重要。但是在资产配置中也存在着非常大的风险,需要通过金融工具来对冲,包括一些期权、期货、衍生品操作等。
  年轻人在资产配置方面首先要有足够的保障,保障一个较长的投资时间,在此基础上再做比较合适的投资组合。对于年轻人风险承受能力相对更高,这也与投资期限相挂钩,因此潜在的回报可能也会较高。
  在投资方式上,我建议以定投的方式做,定投也有利于现金流的控制。从我们渣打银行做资产配置来讲,我们还是比较建议推广资产配置的概念,包括使用一些好的工具来做资产配置,包括我们渣打银行也有一些像智衡财富管理这样好的工具,里面把房产、股票、保险保障这些都已经考量进去,做一个完整的规划。

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