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现代小康家庭应怎么进行理财规划？

来源：高顿网校 2014-12-26

　　在12月26日星期五上午，高顿网校小编为您编辑了一篇理财规划的文章——现代小康家庭应怎么进行理财规划？
　　【理财案例】

　　沈先生30岁，是上海本地人，是一家互联网公司的项目经理。单位正常缴纳五险一金。沈先生目前税后收入22000元左右，年底有奖金5万。妻子27岁，目前供职一家央企，一个月到手7500左右。俩人有一4岁孩子。目前，两人有银行存款40万，其中活期15万，定期25万。还有持有股票价值25万。沈先生有一套结婚时父母赠送的房子，市价在420万左右，无房贷。家庭开支方面，家庭每月生活费用6500元，另外，小孩在学跳舞，每月花费2500元。此外养车费用平均月2000元。

　　【理财目标】

　　沈先生的想法是多点投资赚钱，多赚些财富。另外继续供给小孩学艺术跳舞。

　　【财务分析】

　　嘉丰瑞德理财师认为，目前沈先生才30岁，正是精力好、工作能力强的阶段，事业的上升会比较明显。妻子单位是央企，比较稳定，两人的保障都也较全面。而父母那边能赠送一套房子，家境总体也是不错，父母的赡养基本无特别的后顾之忧。预计未来*5的开支是家庭生活费外的孩子教育方面的投入。可计算沈先生的家庭财务状况大致为：

　　家庭收入：22000元x12月+7500元x12月+5万=40.4万元

　　家庭支出：6500元x12月+2500元x12月+2000元x12月=13.2万

　　年可支配收入：40.4万-13.2万=27.2万

　　不动产资产：房产420万

　　其他资产(流动资产)：15万+25万+25万=65万

　　总资产(除车、家具等之外)：65万+420万=485万

　　沈先生家庭的整体情况是收入较高，但支出不算多，家庭的每年可支配收入有27万之多，属于小康的中产家庭。另外家庭资产中，房产价值在总资产中的比重很大，高达86.6%(420/485万=86.6%)；此外，银行存款性质资产占流动资产的比例为61.5%(40/65万=61.5%)，投资资金占流动资产的比例是38.5%(25/65万=38.5%)，存款比例较大，资产结构不是很合理，不利于财富增值。
　　来源：嘉丰瑞德

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