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五步搞定2015年理财规划

来源： 高顿网校 2015-02-03
　　五步搞定2015年理财规划，这篇职场评论是高顿网校小编为您2月3日礼拜二整理好的。
　　去年，华夏银行深化服务创新，加快网点经营转型，客户服务水平继续提高。一是试点开展延时服务;二是快速推进社区支行建设;三是提升产品服务客户能力,加强供应链金融、绿色金融等重点产品推广运用。新的一年，华夏银行的全方位个人金融服务将为您开启畅快无忧的全新金融体验。
　　新年理财规划先行
　　新年伊始，如何做好自己的理财计划呢？华夏银行厦门分行个人业务部的金融理财师白雪娟为您支招——只需五步，轻松搞定理财规划。
　　首先，要分析家庭财务状况，了解自己有多少“家底”可用作投资，利用新年来临之际，对自己家庭的资产进行一下盘点。对有房贷、车贷的家庭，可分析家庭负债情况，在投资和还贷之间做合理选择。
　　第二，设定切实的理财目标。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。
　　第三，制定可行的年度收支预算。把2015年各项计划所需的花费估算出来，并预留弹性空间。如果日常收支有节余，则要做好日常投资的打算，以免形成浪费。
　　第四，善于自检和外部环境分析。及时了解国家经济政策、世界局势，从而做到“顺势而为”。根据上一年所做的总结，从中归纳分析出理财失误的原因，是开始新年理财计划的必要条件。
　　最后，根据自身风险属性，进行资产配置。切莫盲目追求高收益而忽视了隐藏的风险。
　　资产配置应该“对号入座”
　　在白雪娟看来，投资理财“选好产品，不如选对产品”。
　　激进、进取型的投资者可重点关注近期股市动向，择机按比例选择投资股票或股票型基金。华夏银行三方存款业务已签约全国69家券商，其中有57家券商可提供一步式签约，帮助投资者做好资金存管。
　　平衡、稳健型的投资者可重点关注银行理财产品。这类产品相对安全稳健、收益较高，产品期限多元，投资者可根据自身情况进行选择配置。本月华夏银行推出“新客户专属理财”产品，期限64天，预期*6年化收益率6.2%，单个客户购买上限20万元，销售截至2月3日；“一对一项目”理财产品，期限687天，预期*6年化收益率达6.5%，单个客户购买上限30万，销售截至2月11日。这两款理财产品上期销售十分火爆，产品一出就被抢购一空了。此外，华夏银行今年将丰富贵宾增值服务体系，白金客户除了可以享受高尔夫畅打及机场1元停车外，还将有更多更丰富的增值服务套餐可选择，尽享尊贵体验。
　　谨慎、保守型的投资者可重点关注国债发行信息及执行存款利率较高的银行。华夏银行于去年12月21日已全面执行“一年期及下利率一律上浮20%，活期上浮10%”的政策，助力储户获得较高存款收益。
　　嘉宾主持
　　白雪娟
　　华夏银行厦门分行个人业务部金融理财师
　　“选好产品，不如选对产品。”激进、进取型的投资者可重点关注近期股市动向；平衡、稳健型的投资者可重点关注银行理财产品；谨慎、保守型的投资者可重点关注国债发行信息及执行存款利率较高的银行。
　　锦囊
　　“普惠基金宝”
　　让零钱也能
　　“钱生钱”
　　华夏银行的理财用稳健的实力赢得了市场的认可，《投资时报》发布的《2015银行理财产品投资管理能力白皮书》对215家银行2014年（截至12月15日）的人民币理财产品进行了统计，并根据发行能力、收益能力等指标进行综合排名。华夏银行在215家银行中排名第五，在12家股份行中排名第三。
　　说到银行理财产品，除了安全、稳健之外，5万的起点金额也是一道坎，那么不足5万的零钱该如何理财呢？现在，活期存款利息显然满足不了大家资产增值的需求，大家自然会想到互联网金融产品的各种“宝宝”们，其实，现在银行也有灵活的理财产品满足大家的需要，不仅便捷而且更加安全。华夏银行在去年下半年设计出了直销银行。通过华夏银行直销银行，无论您手上持有的是哪家银行的储蓄卡，都可通过这个平台进行绑定激活，而后进行理财。目前直销银行主要推出普惠系列互联网理财产品，具有收益更高、操作更方便的特点，7×24小时全天候服务，无手续费，无限额。
　　同时，华夏银行去年下半年以互联网思维设计了“普惠基金宝”产品，此款产品一元起存，随时存取，赎回款t+0实时到账，产品收益率比较活期可观许多，2015年1月以来，“普惠基金宝”七日年化收益率*6时可达4.86%，是活期收益的12.6倍。厦门地区目前可在直销银行购买普惠基金宝，安全又便捷。
　　攻略
　　“小龙人”带大家
　　一起“抢快乐”
　　如今，手机银行已成为金融界的“新宠”。华夏银行“小龙人”移动银行自2014年初推出，通过“小龙人”移动银行，买理财产品再也不用到银行排队了，登录手机银行便能选择购买适合自己的理财产品；订电影票再也不用到影院排队了，通过手机银行订影票还能选座位了；身上也不用带各种银行卡了，手机银行资金归集后带一张银行卡就够了；转账再也不用等银行开门了，7×24小时跨行都能转；最重要的是这“小龙人”移动银行的各种免费还帮百姓省了好多钱，真正帮百姓守好财。
　　据了解，目前用户已达9536户，占个人客户总数的21.4%，用户好评不断。
　　去年下半年推出了周末“0元抢快乐”活动，并有丰富的礼品等着您来抢。
　　前几期“抢快乐”的活动受到了广大客户的热烈追捧，礼品包括美发卡、餐具，以及超值演唱会门票更是让当天手机银行在线数爆表，受欢迎程度可想而知。同时，上个月恰逢华夏银行厦门分行四周年庆，因此特增加行庆专场，并连抢6天。礼品包括绿色无污染大米、非转基因食物油、费列罗巧克力礼盒、德国进口甘蒂牧场牛奶、千滋百味超市代金券、海悦山庄双人自助晚餐，以及重磅大礼ipadair2。真正是新春派大礼，欢乐抢不停。
　　当然市民选择华夏银行移动银行不仅是因为“抢快乐”收获礼品的快乐，而是因为华夏银行“小龙人”移动银行为用户提供丰富的账户管理、投资理财、转账汇款、跨行账户管理等个性化功能。华夏银行的“小龙人”移动银行在2014年厦门金融行业“百姓金口碑”评选中获得a1移动银行称号。目前，通过移动银行转账，可以实现零手续费。除此之外资金归集、无卡取现、购买理财、订机票、购电影票等服务也深受广大用户喜爱，真正全面满足客户的金融和生活需求。
　　来源：厦门日报

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