更多服务 高顿项目
国内财会
国际财会
金融证书
公务员
考研
继续教育
在职硕博
学历学位
国企求职
军队文职
职业提升
语言培训
出国留学
报考指南 报考查询 招生简章 分数线 考试日历 资料中心 备考经验 择校择专 院校排名 全部

民营企业主夫妇月入10K 怎么积累教育金？

来源： 高顿网校 2015-03-20
高顿免费题库
　　宋先生38岁，是一名民营企业主；宋太太33岁，和丈夫共同经营企业；女儿9岁，上小学三年级。双方父母不与宋先生一起居住，均有退休养老金。以下则是高顿网校的小编在3月20日礼拜五为您精心编辑的一篇理财规划——民营企业主夫妇月入10K 怎么积累教育金？请认真阅读。
　　宋先生年薪金收入50万元，年终奖20万元；宋太太是企业财务主管，年薪金收入30万元，年终奖10万元。家庭年生活支出12万元，女儿每年教育费用1.5万元，每年家庭旅游费用2.5万元，赡养费每年6万元，一家三口每年交纳三份保费共5万元。宋先生一家目前居住在市区一套三室一厅的住宅，房价170万元，有代步汽车一辆价值 30万元，每年车位及物业费4万元，医疗备用金3万元。
　　2014年年初，家庭金融资产包含活期存款7万元、现金3万元、定期存款50万元、保本理财30万元、股票20万元。
　　家庭财务状况诊断
　　新年理财规划
　　设计宋先生全年投资方案分四个步骤：家庭流动性备用金、孩子教育金、投资的资金配比总结、新年投资布局。
　　家庭流动性备用金
　　2015年宋先生计划把家庭紧急预备金10万元存入薪金宝或货币基金，每个月收益三四百元，一般宝类产品T+2的流动性基本能满足家庭对紧急预备金的需求。
　　教育金积累
　　对于刚性支付的教育金来说，保本*9位、流动性第二位、收益性第三位。宋先生计划采取阶梯方式存入国债三年、五年，这样每年在交纳学费时，均有国债到账支付使用。
　　投资资金配比总结
　　在进行新年理财规划前，先对宋先生2014年的投资资金配比情况做以总结。
　　2014年年初，看到证券市场处于低迷状态，其他投资产品机会不多，一季度时，宋先生以银行定期储蓄、短期保本理财产品进行家庭资金理财搭配。银行定期存款储蓄可谓最为传统的理财方式，其好处就是能帮助在家庭出现紧急用款时，不受约束按照活期收益自由部分提前支取使用。考虑到资金周转问题，宋先生计划购买一些短期保本理财产品。宋先生采取定期存款和短期理财产品相结合的配置，形成一个科学的资金链运转。
　　2014年二季度，宋先生搭配货币基金和固定收益类产品锁定好流动性与长期收益。之所以在二季度选择货币基金与固定收益类产品的组合，是因市场经济环境决定了保本投资与风险投资组合理财方式。2014年二季度期间，货币基金收益与银行保本理财收益基本持平。宋先生将80%的资金用于购买货币基金，每日计息透明度高，保证了本金的稳定收益，且与银行定期存款相比收益更高，剩余20%资金存入国债和三年、五年定期存款，进一步保障资金安全性。
　　2014年三季度，宋先生的产品配置是：60%固定收益国债定期存款、20%货币基金、20%股票。原因是此时股市开始苏醒，盈利机会出现。增配国债则是为了锁住长期闲置资金，在本金有保障的同时得到稳定收益。
　　2014年四季度，宋先生把投资性资产重新布局，采取资金50%股票、30%固定收益保本理财、20%货基搭配方式理财。高风险产品占比50%，比重较大，此时证券市场机会频现，市场人气聚集，购买股票获利空间大。宋先生采取将一半资金放入股市投资的策略，风险比之前9个月大了许多，为了保障资产的安全性，同时结合30%固定收益保本理财和20%货基的比例，使其资产配置投资组合的价值实现收益*5化。
　　新年投资理财布局
　　宋先生借鉴2014年投资成功经验，合理调整配置资金使得收益*5化。流动性备用金(活期和现金)10万元转入货币基金，有紧急支付可通过信用卡透支支付后赎回货币基金偿还。年结余资金74万元与之前定期存款50万元，保本理财30万元，股票20万元，合计投资性资产174万元，重新分配并调整为：定期存款50万元增加5万元转成阶梯国债55万元、占比31.61%；保本理财30万元增加5万元转为35万元短期保本理财，占比20.11%；原股票20万元增加64万元变为84万元，占比48.28%。宋先生按照以上投资比例可在稳健中的博取收益。
　　2015年证券市场如果延续牛市行情，上述投资比例将成为比较理想的搭配，如果牛市不牛、熊市未了，则建议84万元资金退出50%与短期保本理财合并，既不影响孩子教育金积累，也能使得闲置资金收益*5化。在市场环境转好时，短期理财也能很快到期，可再次进入股市博取收益。
　　来源：《大众理财顾问》

 　　推荐阅读：会计人员职业生涯规划专题
 　　高顿网校温馨提示：高顿网校为您提供权威、专业的会计职业规划、会计就业前景、会计就业方向、会计就业形势等资讯。免费在线题库，每天免费直播上课，更多精品网课免费试听。高顿网校为您提供大量的会计岗位就业信息及就业辅导，对会计从业人员非常有参考价值。
版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。 经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。 本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。 如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。
展开全文 咨询在线
严选名师 全流程服务
其他人还搜了 热门推荐

高顿教育 > 职业规划 > 理财规划

一键下载高顿教育App累计下载用户：2000万+