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一位女白领收支稳定信用卡债务轻 不想结婚怎么配置资产？

来源： 高顿网校 2015-03-20
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　　【理财案例】
　　川小姐家住海南海口，今年30岁，不打算结婚。目前是某公司白领，月薪3350元，年终奖5000元。另外公司每年都会发放购物卡6000元，主要用于父亲节、母亲节、父母生日和老家外婆需要的礼物，还有家电购买款。手机费、公交费无，有公司配额。平时和父母住在一起，每月给父母伙食费500元，信用卡透支1400元。在3月20日礼拜五下午，高顿网校小编为您编辑了一篇理财规划的文章——一位女白领收支稳定信用卡债务轻 不想结婚怎么配置资产？
　　目前有活期存款5000元；股票1.4万元；黄金及收藏品4万元；基金2万元，包括每月买300元货币基金1只作为应急储蓄；指数基金2只共900元；股票基金1只500元；混合型基金1只500元。
　　保险方面，虽然川小姐有五险一金，但为了提高个人保障，又为自己配置了30年分红寿险1份每年2800元，保费20万。还有意外险每年100多元，保费10万。父母都是医生，有基本养老保险和退休金，川小姐又为父母各购买了份意外险，每人每年不到200元，保费各10万。
　　另外，川小姐还是比较热心的白领，每月零存整取30元，年终通过网上银行捐款给红十字总会，为社会尽一份力！
　　【理财目标】
　　川小姐想请理财师帮忙看看自己的资产配置是否合理，若不合理该如何调整？
　　【案例分析和建议】
　　一、个人财务比率分析
　　1) 资产负债比率=总负债/总资产=17.72% (1400/7900*100%)
　　这项数据反映了个人综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以低于50%较为适宜。由此可见，川小姐的负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
　　2) 结余比率=每月结余/月收入=84% (2850/3350*100%)
　　这项数据反映了个人控制开支的能力，经验数值应该在40%以上，川小姐的这项指标已达到84%，说明家庭储蓄能力很强，希望继续保持。但是每年有6000的购物卡，也要学会合理运用，压缩消费方面一些不必要的开支。
　　3)流动性比率=流动性资产/每月支出=10%(5000/500*100%)
　　流动性比率的理想值在3-6 之间。目前川小姐的流动资产比率有点偏高，建议身边留有2000元备用金，剩余的3000元，嘉丰瑞德理财师建议投入余额宝，能获得4%左右的高于活期的收益，就算紧急用钱，还可以随时取出来。
　　二、个人资产结构分析
　　川小姐的资产结构比较简单，流动性资产(活期存款)占6%，股票投资占18%、基金投资占25%、黄金及收藏品投资占51%。由此可见，川小姐理财意识较强，从资产结构来看，是一名稳健型投资者。但是理财师建议川小姐，随着自己财富的增加，适当调整资产结构，可以加大投资，选择一些低风险的固定收益类产品来实现家庭资产长期保值、增值的理财目标。如理财师最近了解到的一款宜盛月月盈，就是此类型的品种，每月固定拿投资收益，年收益在9.6以上，各个方面都大大优于目前高风险的股票投资。
　　三、家庭保障情况
　　一般家庭年保费以不超过家庭总收入的10%为宜。从提供的情况看，川小姐家年保费支出占收入的6.05%，比较适宜。且自己和父母都有基础社保，总体来说整个家庭保障比较高。
　　通过以上分析可以看出，川小姐的家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻，但资产结构单一。因此，嘉丰瑞德理财师建议以后需加大投资，要以稳健型的产品为主，让资产实现长期保值增值。
　　来源：和讯网

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