个人外汇存款怎样才能赚得更多

　　张女士的儿子在美国定居，常有外汇寄给母亲。拥有一笔数目不小的外汇存款的张女士，去年投资了建行的"汇得赢"外汇结构存款理财产品，尝到了甜头。今年，她又兴冲冲地向银行咨询，是否有提高其存款收益率的其他方法。
 

　　张女士的外汇原先一直存为定期存款，极少使用。而张女士本人对外汇走势并不了解。近年来由于美元存款不断降息，张女士才有了外汇理财的迫切要求。
 

　　综合分析后，银行的外汇专家认为：外汇买卖等风险较高的投资方式不适合张女士。鉴于张女士想改变其现有的外汇投资品种结构和增加其外汇收益的要求，建议其选择能获得固定利息的个人双货币存款产品。
 

　　个人双货币存款是外汇期权投资产品中的一种。外汇期权是指客户与银行签订协议，约定一方到期按约定币种、金额和价格向另一方买入或卖出货币的权利。客户可以买入或卖出这个权利。张女士选择做一笔美元转欧元的双货币存款，通过卖出一笔美元期权，其可从银行获得期权费和美元储蓄利息。
 

　　具体操作是：存款本金10万美元，执行价格1.2150（即期参考汇率为1.2150），存款期限3个月，期权费率为2%，美元3个月定期储蓄年利率0.4375%.3个月到期后，无论欧元汇率为多少，张女士都将得到固定的利息，包括：卖出期权收费10万×2%=2000美元，加上3个月美元储蓄利息收入10万×0.4375%×3/12=109.38美元，共计2109.38美元，折合年收益率为8.44%，是3个月美元储蓄利率0.4375%的19倍之多。
 

　　3个月的个人双货币存款到期后，存款本金要视到期日当日欧元的汇率而定。若到期日欧元/美元的汇率高于执行价格1.2150，则张女士获得的存款本金仍为10万美元；若到期日欧元/美元的汇率低于执行价格1.2150，则张女士最终获得的存款本金将转化为欧元，即10万/1.2150=82304.53欧元。由于张女士的外汇资金一直作为存款存放，其本身对存款本金的货币币种并无要求，所以面对8.44%的年收益率，她感到很满意。
 

　　同时，外汇专家也提醒投资者：外汇期权是一种金融衍生工具，除了以上提到的双货币存款外，还有买入/卖出期权、期权对冲平盘交易等投资产品。作为提高外汇资产收益率的有效工具和其他金融产品混合使用，为客户提供了规避汇率风险的有效工具，以及从汇率变动中获利的机会。但它并非是包赚不亏的投资方法，其所有操作都是建立在投资者对市场的判断和分析之上的。
 

　　比如，上述个人双货币存款到期后，投资者就存在一定的存款本金转换后的汇率风险，因此这个产品比较适合张女士这样对存款本金无特殊要求的客户。各类投资者对风险和收益的偏好不同，对市场的分析和判断也有区别。因此，建议在投资之前，投资者可多向银行的外汇专家咨询，以选择一种更适合自己的投资方案。