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新常态下 家庭理财规划应该知道的五个规则

来源： 高顿网校 2015-09-02
　　一年之计在于春，一日之计在于晨，做什么事情都要有自己的规划才能更好的实现自己的目标，在国家经济进入新常态的大环境下，每一个家庭的理财规划应该与时俱进，优质且别具一格，重要的是要能保障家庭财富能健康的保值增值，以下是理财师William总结的制定优质理财规划的5个规则，仅供参考！
　　规则一：家庭财富体检是“前提”
　　在制定个人理财规划之前，最重要的工作就是摸清自家的家底以及家庭财富的健康情况，就是需要针对家庭财富做个财富体检，主要包括对家庭财富的资产构成、日常收支、负债等情况的摸查，从而帮助每个家庭能更好的了解自己家庭财富的构成情况、资产负债情况、财富流向等情况，为挖掘家庭资产投资潜力、改善家庭偿债比例、调整家庭资产配置进而制定优质的家庭理财规划提供最真实基础的数据资料。
　　规则二：量身定做是“原则”
　　每个家庭不仅财富资产构成不同，家庭结构也千差万别，有的是单身、有的是刚组建家庭，有的是上有老下有小；而且家庭发展阶段也不同，有发展期、成熟期、衰退期等。所以在制定家庭财富规划时不能整齐划一，要坚持量身定做的原则，根据家庭财富体检的结果以及家庭理财的目标制定个性化的理财规划方案，William认为要从家庭理财风险偏好、合理负债、资金投向等不同角度进行分析和制定，例如针对不同投资理财偏好的家庭，可以分为保守型的家庭理财规划、稳健型的家庭理财规划或者激进型的理财规划，同时多考虑家庭财富的收支情况，制定的理财规划不能影响家庭日常生活的正常进行。
　　规则三：家庭理财规划与职业规划要“一致”
　　理财规划的主要是为家庭财富的保值增值服务，不能成为你自身职业发展路途上的拦路虎，而应该是垫脚石，二者不能存在冲突，*4达到一种相互促进的状态。一方面自己的理财规划要将职业规划考虑进去，职业发展规划的目标与理财的目标保持同向；另一方面通过自己的职业规划促进自己取得成就的同时能更好的为理财提供资本，理财规划也能成为其良好的补充，从而实现优化家庭资产流动性、挖掘家庭资产投资潜力、改善家庭偿债比例、调整家庭资产配置等益处。
　　规则四：与家庭财富拥有量“相得益彰”
　　不要让自己的理财规划与自己的经济收入不相称，也就是说自己的理财规划不要独立于家庭财富收支之外而存在，理财规划是为了更好的实现家庭财富的保值增值，不是一纸空文，脱离于家庭财富的理财规划就如空中楼阁一般。理财规划的制定要综合考虑家庭的日常开支、资产配置、投资负债等方面的情况，有多大的财力就要制定与之匹配的理财规划，这样也可以规避可能面临的风险，捕捉到更好的投资机会。
　　规则五：好高骛远是理财规划“大忌”
　　没有金刚钻就不要揽瓷器活，理财规划要量力而行，好高骛远脱离现实是理财大忌，有多大的资本就做与之相配的资产配置，像借钱炒股、做杠杆配置不可取，一旦投资失败，不仅血本无归，还要背负巨大的债务压力。制定优质的理财规划还是要实实在在，脚踏实地的好，不要力所不及的事，例如在家庭资产配置比例的设置上，必须要留足家庭备用金，不能全用来投资。
　　理财规划是家庭理财的行动指南，能更好的帮助投资者实现家庭财富的保值增值，有了规划就有了目标，就有了动力，就像国家十三五规划的制定一样，理财规划也要有大局意识，要根据自己家庭的实际情况，只唯实不唯虚！

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