个人理财工作从何下手

来源: 高顿网校 2015-09-14
  个人理财工作从何下手?对于职场新人来说,刚入职场没有太高收入,根本无法有存款。而职场新人想要得到更好的收益,就需要学会理财。而作为年轻人想要理财,首先要树立正确的投资理财观念,在选择投资产品时要充分考虑其收益性与风险性,并结合自身对流动性的需求做合理的资产配置。
  首先要储蓄部分应急准备金(按6个月支出估算)以货币基金或类货币基金理财形式存在,在保持流动性情况下,提高收益,例如银行相应短期理财产品,收益远超活期但同时具备较高的流动性。
  另外客户可以通过基金定投实现积少成多、聚沙成塔的资金积累。客户每月税后收入3800元,每月生活费用(房租、吃饭费用、其他消费)约1500元,即每月结余2300元,定投金额可设定在1500元至2000元,实现强制储蓄的目的。同时定投过程中要引入止盈止损机制,即设立止盈率、止损率,以10%为例,收益达到10%时可以进行赎回,亏损达到10%时增加投入金额。
  由于案例中的客户每年基本有固定的收入和支出,并且最近几年没有大额消费,对资金的流动性需求不高,且客户比较年轻,没有过多的家庭负担,因此,建议客户加大对基金产品的配置,以增加投资收益。
  客户定投获利了结的资金和年终奖可用于购买债券型基金或混合型基金,持有期限为一到两年。客户持有的已经亏损的混合型基金可到任一中行网点由理财经理进行基金健康诊断,调取基金历史业绩表现、各时间段评级结果和排名,以及基金公开披露的季度重仓股、基金经理以往业绩表现等公开披露数据,在与客户充分沟通的情况下决定下阶段的操作。

   推荐阅读:会计人员职业生涯规划专题
   高顿网校温馨提示:高顿网校为您提供权威、专业的会计职业规划、会计就业前景、会计就业方向、会计就业形势等资讯。免费在线题库,每天免费直播上课,更多精品网课免费试听。高顿网校为您提供大量的会计岗位就业信息及就业辅导,对会计从业人员非常有参考价值。
严选名师 全流程服务

高顿教育 > 职业规划 > 理财规划