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不以收入论英雄 会理财才是硬道理

来源： 高顿网校 2015-09-15
　　现阶段会计专业应届生已经着手开始求职，同时上届毕业生也已经进入正轨陆续开始工作。经过几个月的磨合后，原来上学时的各种状态都会有很大改观，其中首当其冲的就是个人财务状况。会计职场新人如何理财是这一群体需要了解的普遍问题。
　　不以收入论英雄
　　大多数刚进入社会走上工作岗位的年轻人，开始有了固定收入，在短期内最重要的目标就是先自给自足。刚入社会总会觉得手中资金有限，每月工资还不够为自己置办行头和其它开销，更不用说理财了。
　　其实，职场新人面对的*5问题，不是收入高低而是如何理财。许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实这种想法是不对的，理财不分多寡。还有一部分人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月把钱都花光，有时还能剩些，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论收入是否充足都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就越大。还有一种观念就是会理财不如会挣钱。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。
　　在树立理财观念后，直接面对的问题又来了，那就是虽然每月有些结余，但到头来还是没攒下钱。而导致这种情况出现的原因通常是以持币为主，不对自己的资金进行管理，这些钱很容易被消费掉。有结余但资金量较小，无法购买银行理财;想参与证券市场及相关市场进行投资理财，但对其不了解，同时没有时间精力做研究。
　　起步可从强制储蓄做起
　　对职场新人来说，强迫储蓄是很重要的基础工作，因为任何投资都是先从积累资金开始。由于每个人可承担风险的能力或家庭状况都不尽相同，所以可以选择适合自己的方式来进行。
　　可以考虑每个月发工资后先将暂时不用的部分投入到基金定投。因其时间长、时点分散且略带有强迫投资方式，可以一点一滴进行财富的积累，看似“傻瓜投资”的基金定投因其“固定扣款机制”，反而可以在一些关键时刻克制消费欲望。
　　如果说不以善小而不为，那么职场新人理财应该做到不以利小而不为。鉴于资金有限、消费情况以及短时间内资本市场投资风险较大，故现阶段应以货币基金及基金定投为主。虽收益有限，但至少比活期和定期都要高，最关键的是可以培养理财意识，随着工作进展、收入增多和风险承受能力增加，再进行其他方面的投资理财。
　　如果依然觉得行之繁琐或风险偏大，那也可以强制储蓄。虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。此外，理财初期宜选择风险较小的理财产品，其中储蓄和国债是a1选择。如果没有足够的把握，不宜进行风险较大的投资。
　　保险规划铺垫职场人生
　　职场新人抵抗消费诱惑的能力普遍较低，一份储蓄型保险可以强制性地为新人们积攒下一笔收入，而比银行活期储蓄的随用随取更利于财富积累。
　　由于职场新人的薪水普遍不高，加上将来会产生变化的可能性很多，暂时也没有必要购买太多保险，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力，主要选择保费低、保障高的险种就可以了。一般来讲，职场新人的保费预算应该以年收入的20%为上限，10%较为适宜。
　　随着人们生活水平的提高以及医疗设施的完善，人们的寿命也越来越长，对于养老保险的投保者来说，寿命越长，所能领取的养老金总量就越多，这对平均寿命越来越长的现代人来说是非常有益的，选择一款适合自己的养老保险，不仅可以“独善其身”，而且是保证晚年生活品质的重要手段。
　　在选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。此外，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险，以帮助自己更全面地抵御风险。其次是注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。

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