50岁单身女性厌倦职场 理财为退休打算

　　问：我是一名单身上海女性，今年50岁。经过多年的打拼，我积累了一定的财富，但也厌倦了忙碌的职场生活。目前，我拥有两套房产，一套自住房价值约400万元，一套出租房价值约200万元，每月租金3500元，另外还有500万元左右的现金资产。请问像我这样的情况，能安安稳稳地享受退休生活吗？
 

　　文/汪标

　　在回答你的问题之前，我们首先要做两个假设：*9，安稳退休的定义是什么。作为一名单身女性，你靠着自己的努力，积累了一笔令人羡慕的财富，说明你平时的收入就比较高，对安稳退休的要求也会比较高，假设你退休后的开支为每年25万～30万元。第二安稳退休的时间有多长。现在上海女性的平均预期寿命超过了84岁，为了稳妥起见，我假设你的寿命至少还有40年。
 

　　由于你是单身，也没有子女，不存在给子女留遗产的问题，因此，完全可以把自己积累的财富用光。目前，银行理财产品的年化收益率大多在4%～5%之间，按4%的收益率计算，40年花光500万元，每年需要花掉25.26万元。你手里还有一套房子出租，按照现在的市场价格，每月可以收到3500元租金，1年又可以收入4.2万元。仅这两笔资金相加，1年就有29.46万元可供支出。应该说，如果没有特别大额的支出，安安稳稳度过40年没有任何问题。
 

　　你可能会说，未来的通货膨胀会很厉害，现在的这些资产看起来很多，未来就不一定值钱了。不错，通胀是每一个人都必须面对的问题。但当通胀率较高的时候，银行存款利率、理财产品的收益率和房屋的租金同样也会上涨。就算理财产品的收益率不涨，房屋的租金按3%的速度上涨，30年后，也就是你80岁的时候，你当年可以花费的金额就会上升到35.46万元。按5%的通胀率计算，那时候的35.46万元，相当于今天的8.2万元。对于1个80岁的老人来说，一年还可以花8.2万元，也应该可以满足了。到90岁时，可花费的金额上升到38.96万元，折合成现值为5.53万元。如果90岁后，人仍然健康地活着，还可以通过变卖一套房产的方式来实现安稳养老。
 

　　当然，上面的计算是在人的身体比较健康，没有生重大疾病的情况下得出的结论。万一发生重大疾病怎么办？这时可以先使用自己的金融资产，在条件允许的情况下，可变卖房产来补充医疗的资金。通常，200万元还看不好的病，基本就看不好了。因此，用一套房产作医疗准备金，就足以应付重大疾病了。目前，购买重大疾病保险的人，保额很少超过200万元。
 

　　退出职场后，时间富裕了，此时最忌讳的是在理财方面过于投入。按你目前的资产情况，采取最稳妥、风险最低的理财方式*4。比如可以将大部分资金存成5年定期，或购买国债等低风险产品，此时保本比增值更重要。另外，你距离法定的退休年龄还有5年，建议在此期间你继续为自己缴纳社保，一方面可以在这5年中享受医保，另一方面也可以在退休后拿到更多的退休金。加上这部分退休金，你的退休生活就会更有保障。至于如何用好这些钱，倒是你应该好好考虑的问题。