更多服务 高顿项目
国内财会
国际财会
金融证书
公务员
考研
继续教育
在职硕博
学历学位
国企求职
军队文职
职业提升
语言培训
出国留学
报考指南 报考查询 招生简章 分数线 考试日历 资料中心 备考经验 择校择专 院校排名 全部

这六个关键时期的理财你得掌握好了

来源： 高顿网校 2015-11-26
人的一生，从经济独立开始，就要有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？
【单身期】
理财重点：
该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：
可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;10%购买保险;30%存在活期宝等货币基金，随存随取，以备不时之需。
理财优先顺序：
节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
【家庭形成期】
理财重点：
这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：
可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留在活期宝。
理财优先顺序：
购置住房→购置家庭消费硬件→做好节财计划→应急基金
【子女大学教育期】
理财重点：
这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
投资建议：
将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险;40%用于活期宝等货币基金或国债，以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。
理财优先顺序：
子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
【家庭成长期】
理财重点：
家庭的*5开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：
可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;10%债券及保险;20%是活期宝等货币基金，以备家庭急用。
理财优先顺序：
子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
【家庭成熟期】
理财重点：
这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达a1，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。
投资建议：
将可投资资本的50%用于股票或同类基金;20%用于债券及保险;30%用于活期宝等货币基金，以备家庭急用。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
理财优先顺序：
资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
【退休以后】
理财重点：
应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期*4不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：
将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;30%投资于债券;60%投资活期宝等货币基金。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

 　　推荐阅读：会计人员职业生涯规划专题
 　　高顿网校温馨提示：高顿网校为您提供权威、专业的会计职业规划、会计就业前景、会计就业方向、会计就业形势等资讯。免费在线题库，每天免费直播上课，更多精品网课免费试听。高顿网校为您提供大量的会计岗位就业信息及就业辅导，对会计从业人员非常有参考价值。
版权声明：本条内容自发布之日起，有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。 经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。 本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。 如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com，电话：021-31587497)，本网站核实确认后会尽快予以处理。
展开全文 咨询在线
严选名师 全流程服务
其他人还搜了 热门推荐

高顿教育 > 职业规划 > 理财规划

一键下载高顿教育App累计下载用户：2000万+