外企夫妇年入40万元 怎么理财防范风险？

　　量身定制的家庭财务安全规划

　　现在几乎所有的寿险公司都在倡导需求导向销售，随着客户对家庭财务的关注面越来越广，我们作为专业的寿险顾问，不再单一地卖给客户一个保险产品，而是要提供一套家庭财务安全解决方案，如何能为客户量身定制解决方案，就要从客户的家庭财务分析开始。家庭财务分析包括以下面几个步骤。

　　*9步，通过财务分析了解客户家庭整体的财务状况及目前担心或应该知道的重要问题，一旦家庭经济支柱发生风险，与他经济相关的家人是否拥有基本的经济保障。

　　第二步，通过财务分析就现有的支付能力来评估应该优先购买什么样的保险产品，保额是多少，一旦发生风险，理赔金能帮助家庭解决什么问题。

　　第三步，随着客户家庭财务的变化，寿险规划师每年对客户的财务周年检视(通过财务分析提供的解决方案不是一次性的)，调整解决方案，满足不同时期的需求。
 

　　案例背景：

　　薛先生夫妇，海归，外企工作。先生32岁，太太30岁，年收入均为40万，贷款400万购买住房一套，按揭10年，孩子刚出生不满1岁，月度生活费用1.5万元(包括保姆费用及自用车费用)，未来的教育金准备在100万元。经沟通，薛先生夫妇意识到，他们目前的财务状况是高收入高支出，夫妇任何一方如有风险发生，目前的房贷，生活费用及孩子教育费用都是财务风险。重大疾病的费用也是夫妇两人关心的问题。
 

　　薛先生夫妇的财务安全解决方案：

　　1：夫妇每人投保保额为50万元的终身重大疾病保险，主要解决因重大疾病导致的医疗，康复和收入损失的费用。

　　2：夫妇每人投保保额为200万元10年期的定期寿险，解决10年期400万元的房贷。

　　3：夫妇每人投保保额为30万元的家庭收入保障定期寿险，保障期间为20年。一旦发生风险，保险公司在发生风险后每年支付家庭30万元，保额*6达600万元，解决孩子自立之前20年的生活费用及教育费用。

　　4：为孩子投保儿童教育两全保险(教育金储备)附加50万元少儿重大疾病保险，提供重大疾病保障的同时稳健积累教育金，若投保人发生风险保费豁免。

　　这样薛先生夫妇每个人的保额*6在850万元，防范了整个家庭的财务风险，保额和保险费支出也符合保险的双十原则，保额是家庭收入的10倍，保险费支出是家庭收入的十分之一。
 

　　关爱客户，免费加保，大都会人寿新推“流感卫士”

　　(2013年5月8日 上海)近日，中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称“大都会人寿”)宣布，将特别为公司的客户免费提供一份“流感卫士住院津贴医疗保险”(以下简称“流感卫士”)。这是大都会人寿应对突发疫情后的应对措施，旨在为客户提供及时保障。

　　据介绍，在保险期间内，若被保险人患合同所定义的特定流感，并经医院医生诊断必须住院治疗的，将按合同所载的单日住院津贴金额乘以实际住院天数给付特定流感住院津贴保险金。

　　据了解，大都会人寿此次推出的“流感卫士”所定义特定流感是指人感染H7N9或H5N1禽流感，该类流感是由H7N9或H5N1流感病毒引起的急性呼吸道传染病。被保险人被省级或以上疾病控制中心根据《人感染H7N9禽流感诊疗方案(2013年第1版)》或《人禽流感诊疗方案(2008版)》诊断为人感染禽流感确诊病例。该产品保障期间为90天。此款产品为免费赠送，从申领成功次日24时起开始承保。

　　自中国爆发H7N9禽流感以来,大都会人寿一直密切关注疫情的发展，确保客户得到*9时间帮助。
 

　　姓名：安丽男

　　职级：大都会人寿寿险规划总监(PLP)

　　手机：13031176606

　　邮箱：8601003292@metlife.com.cn

　　奖励及荣誉：

　　2006-2012年大都会人寿总裁杯获得者

　　2009、2010、2012年达成MDRT(全球百万圆桌会议简称)

　　人生格言：我们常常无法做伟大的事，但我们可以用伟大的爱心做些小事。