“我几年前办了张卡，额度才10元，能买啥？5年没用过，银行却说我欠费1200元，我能怎么办？”说起这件事，姜先生略显激动，因为他近日到银行办理贷款业务的时候却被告知“信用记录有问题”，对此，法律人士提醒市民，储户在办理信用卡时，*4事前弄清银行对于不同信用卡的细则和规定，办理信用卡之后，如果不经常使用，*4及时注销，以免产生不必要的欠费。
 

　　本版撰文信息时报记者 陈有天
 

　　近日，姜先生在腾讯大粤财经网站爆料称，在2008年上半年，姜先生在北京市内的一家国有银行办理了一张信用卡，当时办的时候，银行工作人员并没有告知，有关信用卡收取年费的事项，也没有告知该信用卡的额度只有10元。由于一直没有急需用钱的时候，所以那张信用卡就一直闲置着。

　　2010年，姜先生来到该卡的发卡银行上海某分行，又申请办理了另一张信用卡，在姜先生办理第二张信用卡的时候，该家银行并没有告知他，是否有信用记录问题。

　　直到今年初，姜先生想到另一家银行办理贷款业务，却发现自己已经上了信用记录的“黑榜”，原因是他在2008年办理的信用卡从2010年开始扣除年费，到查询日为止，已经欠费近5年，欠费总额近1200元。而令姜先生不解的是，在这5年之间，他的联系方式从未改变，却从来没有收到银行关于账户欠费的提醒或通知。

　　“直到我今年初要去办贷款，才发现还有一张一直在欠费的信用卡，而且是一张额度只有10元的信用卡。”姜先生表示，如果当时就知道额度只有10元，肯定不会考虑办卡，或者开卡后立刻去注销，而不是一直拖到现在还没有注销。
 

　　“要从法律上去维权或追责是比较难的，这属于民事纠纷，具体还是要看当时办理信用卡的合同是如何要求的，其次再看这个合同约定合不合法，该不该执行，但是涉及费用或风险等条例的话，除了在合同上体现，银行也应该有当面具体说明和提醒的义务。”广东格林律师事务所吴律师对记者说。

　　“如果储户要维权，则要注意保留对自己有利的证据。”吴律师提醒道：“储户可能觉得自己有理，但银行可能也会把办卡时储户签字的合同或协议搬出来，这对储户不利。因此，储户想要维权，*4能找回当时的合同或协议，具体看双方是怎么约定的，再考虑走法律途径。”

　　另有律师对记者表示：“从法律角度而言，储户具体的损失难以定性：一是，欠费损失，客观上讲并非银行强制要求缴纳，储户可以选择缴或不缴，至于不缴带来的影响并不能说是实质上的损失，法律上难以定性；二是，信用记录问题，这个属于名誉损失，但具体也较难衡量。”

　　鉴于信用卡的使用方面，不少储户或多或少都曾误入陷阱，吴律师提醒储户，在办理信用卡时，*4事前弄清银行对于不同信用卡的细则和规定，尤其是关于收费的规定，不要盲目办卡。而信用卡不同于借记卡，办理之后如果不经常使用，*4及时注销，不要“闲置”，避免产生不必要的欠费。
 

　　据了解，此前曾爆出过超低额度的“1元”信用卡的问题，主要是银行为争取业务量抢占信用卡份额所致，而银监会曾明确对这种超低额度的信用卡下禁令，原因在于这种信用卡不仅要“先存钱后消费”，还很有可能导致客户欠费，甚至背上信用污点等问题。

　　事实也证明，相比欠费，姜先生更担心自己的信用记录问题：“最重要是我想恢复信用，如果信用记录问题不消除，以后要在银行办贷款之类的业务就不可能了。”姜先生说。

　　记者致电姜先生开卡行的客服电话询问，如何才能恢复信用记录。“这种情况都要按照程序来，储户首先要把欠的钱还上，才能把这张卡注销，这样就不会再产生任何费用，信用证明是要本人带齐资料到当地的信用卡发卡中心去办理的。”该行的客服人员对记者如是说，如果是在北京申请的信用卡，一般情况都要求本人到北京的信用卡中心去办理。

　　为了尽快注销这张信用卡，姜先生把所欠年费全部都还上了，但是他最关心的信用记录问题依然没有解决。“本人去北京办理，这是站着说话不腰疼，我人在上海上班，为了开信用证明，还要专门请假跑去北京？”姜先生说。

　　经过姜先生数次和银行沟通过后，银行表示，同意让家属代办，但截至目前，姜先生虽然提交了资料，信用证明却还没办下来，他依旧还是信用榜上的“黑名单”。

　　值得注意的是，由于欠费记录已被录入该家银行的个人征信系统，即使信用证明批下来了，也要等到央行更新个人征信记录的时候才会消除，一般情况下，消除记录还得等上一两年时间。