农村改革发展的顶层设计已经于本月初出炉，设计方案中也特别提到了农村的金融创新迫在眉睫，农村的金融服务范围和规模也亟需扩大。国家层面的重视，使得农村互联网金融风头更盛，有人更提出了互联网金融的下一个风口，就在农村。

　　今年的双11，亮点多多，其中一点便是农村淘宝的业务覆盖，土豪村、土豪县也相继揭开榜单。农村的发展水平近年来有了飞速提升，农民口袋里的钱多了起来，所以也让电商、金融、互金等行业嗅到了商机，它们的触角逐渐伸向农村，走入了中国最广大的群体以及他们赖以生存的黄土地中。

　　阿里和京东旗下金融公司开始布局农村，多家P2P民间借贷企业开始涉足农村，许多后备力量也摩拳擦掌，等着进军农村，这片广大的市场的金融活水，正在持续地流入。

　　中国的大中城市，今年来增长的速度已经渐趋饱和，增速也逐渐放缓，因此许多人都看到了农村的金融市场潜力。而且时下中国的经济，正在面临痛苦的转型期，下行压力也较大，传统的拉动增长的马车中，出口和投资增长已经出现疲软，所以扩大内需成为了关键。

　　而95%的县域面积，近3/4的人口，这个群体成为了不可忽视的扩大内需关键。在农村购买力和消费的巨大潜力上，电商和金融可谓心知肚明。

　　每年国家给予三农的各种政策福利可谓源源不断，但农村金融却是一块不折不扣的难啃骨头。大量的资金宁愿留在已经被瓜分殆尽的城市资本市场中空转，也不愿意向农村金融迈进。

　　一边是很多的投资人拿着钱苦苦寻找项目，一边农村金融是个庞大的市场，待开垦的区域也较广，亟需大量的资本来发展实体经济。升级基础设施和产业化都需要钱，可愿意进驻农村的金融企业却是微乎其微。

　　中国的农村和城市毕竟差距还是很大的，这点在金融领域同样适用。城市的金融资本雄厚，金融市场环境成熟，金融机构集中，配套的金融服务也较为完善。

　　资本进入农村之后，投资的回报周期一般不如城市那么快，中国人赚钱又比较急功近利，慢慢等着收益对心急的人来说是一件很痛苦的事情。

　　此外，农村的金融之路尚未铺好，市场十分分散，覆盖起来难度也很大，至今还没有哪个企业在农村的互联网金融领域取得突破性的成就。

　　互金领域的宜信翼龙贷，从成立的初期便投入了农村市场，做了6年之久仍然处在摸索期，未实现可观盈利，农村金融的复杂性彰显无遗。

　　王思聪认为，大企业有做农村互联网的实力，但即使是阿里巴巴这样的大企业，也要走弯路。

　　不难看出，农村金融的分散性，让阿里这样的企业开拓市场也是耗心劳力。因此解决农村的空心化问题，把分散的资源整合起来，与进驻的金融资本结合在一起，让农村资源可以实现自由流动，便是农村金融开拓发展的重要一环。

　　此外，互联网金融将成为日后农金的一块重要拓荒领域。若想在农村实现互金突破，打通线下渠道也显得尤为重要。目前阿里巴巴和京东都相继在农村步点，通过站点化来推进互联网金融化。今后，电商、物流、金融全链条服务配套起来之后，农村金融的业务便是有了系统性的保证。

　　农村金融布局依赖线下，耗费的人力和成本也较为高昂，就算是阿里京东这样的大企业，也烧了不少的钱，如何建立有效的风控体系也面临严峻考验。

　　业内人士分析，农村的金融，是一个漫长的发展过程，投资人虽然暂时不看好，但有企业愿意入驻的趋势，长远来看，依然是好事情。

　　▎本文作者林梢玥，来源《金融看客》。更多精彩内容请关注微信号jrkanke，以独特视角，围观金融圈的新鲜事儿。