早晨等公交车，很快来了几位老人，乱哄哄一群，挤散整齐的队伍。前面的几位老人叨叨起来，还是以前好，夜不闭户，路不拾遗。边说边咬牙切齿，似乎身边的年轻人没一个好人。

这让我想到了近期看到的一则新闻，同样是公交车，一位老人伸手掌掴一位年轻人，理由是年轻人没有主动给老人让座。

中老年人的不善举动越来越多，似乎有代替城管成为宇宙最强组织的趋势。

不过，互联网金融出现后，瞬间成为中老年人的天敌。

“爆雷”原是日语里的词汇，是潜艇攻击用的水雷，现在用来形容P2P平台破产、跑路。

2015年的统计数据，高达75%的P2P平台“爆雷”。

小型P2P平台相继爆雷以后，大中型P2P平台开始加入爆雷行业，与小型P2P平台不同的是，大中型P2P平台开设了很多线下实体店，受害的投资客多为中老年人。

“跑得了和尚跑不了庙”

经验这东西，有时候能帮上忙，有时候只能添乱。

有了实体店的P2P平台发展起来更加迅速，因为人们更愿意相信他们眼睛看到的东西。尤其是中老年朋友。一般的P2P平台只是手机上的一个APP，甚至只是一个微信公众号，自己的辛苦钱怎么舍得放在这么虚无缥缈的网络里？年轻的朋友会，中老年朋友一般不会。

而大中型的P2P平台有想法，他们更愿意采用线上线下相结合的方式来开展业务。中老年人一般会是这类P2P平台的目标，他们一般处于退休或者己经退休的状态，有理财的强烈愿望，也有一定的经济能力。但是接受新鲜事物的能力不足。喜欢实体店，好吧我给你看我的实体店。

保本保息、高达17%的年化收益率

非著名P2P理财平台武汉盛世财富在1月11日发布公告，受到P2P 行业市场恶化的现状，以及公司恶性负面消息不断，无法按时兑付本金和利息，然后公司的中高层领导都不知去向。号称“华中地区*5线下理财公司”的武汉财富基石相继“爆雷”。

P2P行业的动荡，不外乎跑路的平台一家又一家。而在招揽生意的时候，这些平台也下了功夫。风控严格，安全无忧，每月收利息，到期收本金”是投资者听到最多的宣传话术。当然，单单有好词并不能打动中老年朋友的心，高达17%的年化收益率才是戳中客户心窝里的“针”。轻信了高额的投资回报，才敢把钱拿出来。

懂行的人一看17%的利息，谁还敢投？

门店为了拉拢顾客，经常会到商场、超市做活动，送礼品，最近好像连电影院都有这类的宣传广告。这类P2P公司会给投资者组织旅游、分发中老年人最爱的保健品。盛世财富搞的更离谱，竟然组织一群人去寺院进行祈福交流会，保佑盛世公司生意兴隆，而不少老年人就在现场进行了投资交易。

业务员素质普遍不高，资金漏洞明显

一线大城市相继叫停互联网金融平台注册，但是并没有什么卵用。很多P2P平台似乎没有受到影响，即便是在很多互联网金融平台负面新闻满城风雨的日子里，一些理财门店的月业绩也可以轻松达到500万。

网上负面消息充斥，反而给了P2P平台线下发展门店的好机会。为了给投资者宽心，不少平台与第三方支付合作，信息透明，平台不直接触碰客户的资金。真的是这样吗？当然不是。P2P平台只是开通了第三方支付平台的支付接口，客户资金过手第三方又转入平台账户。

与银行签订的风险准备金协议，一般金额不大，在无法兑付的上亿元面前，风险金就是毛毛雨，可有可无。

而业务员津津乐道的投资人与借款人的自动配对操作，P2P照样游客操作的空间。

客户带着身份证、银行卡，先付款后配对，钱从账户到第三方支付平台，然后由第三方支付平台转向借款人，这样的操作是第三方支付平台在操作。不过，投资人和借款人不需要在第三方平台开设账户，P2P平台高层拥有第三方支付平台的账户，接手投资人的钱，并完成向借款人的转账，这叫债权转让。

其实，从业务员介绍的理财产品和投资方式来看，忽悠成分多，漏洞百出。无奈，对于金融以及互联网了解甚少的中老年人，面对业务员的游说，大多一脸茫然，唯有高额的投资回报才让他们的僵硬的表情轻松起来。

迫切需要的监管，仍未实施

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》中指出网络借贷信息中介机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，向非实名制用户宣传或推介融资项目。

该管理办法被认为是P2P平台开展线下业务的“紧箍咒”。不过，根据了解，该办法尚未正式实施，也就是说，P2P平台的监管尚未正式启动，在这个监管空窗期，不少P2P平台仍然开展业务，不知会有哪家平台“爆雷”，也不知道会有多少中老年朋友的养老钱，陷在P2P平台里拿不回来。理财有风险，投资需谨慎。

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