<*9讲>

　　*9节、银行个人理财业务的概念和分类

　　一、 个人理财概述：

　　个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　个人理财的过程分为五个步骤：

　　1评估理财环境和个人条件;

　　2制定个人理财目标;

　　3制定个人理财规划;

　　4执行个人理财规划

　　5监控执行进度和再评估

　　二、 银行个人理财业务概念：

　　1个人理财业务的概念：

　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)

　　个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?

　　举例：

　　怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?

　　我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢?

　　2相关主体：

　　个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等

　　3相关市场：

　　货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等

　　【例题】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。

　　A.信托关系

　　B.合同关系

　　C.委托代理关系

　　D.供销关系