一、基金的概念和特点
　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
　　基金具有以下几个特点：
　　1.集合理财、专业管理;
　　2.组合投资、分散投资;
　　3.利益共享、风险共担;
　　4.严格监管、信息透明;
　　5.独立托管、保障安全。
　　二、基金的分类
　　基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
　　按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平街型基金。
　　依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
　　此外，基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金;根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。
　　三、特殊类型基金
　　基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDIl基金和基金“一对多”专户理财等。
　　四、银行代销流程
　　(一)基金开户
　　进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。
　　投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。　　(二)基金认购
　　(1)基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
　　(2)基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。
　　(3)认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。
　　(4)投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
　　(三)基金申购
　　(1)基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
　　(2)投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选泽申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。
　　(3)投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。
　　(4)基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。
　　(5)投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低煤气公款金额。
　　(6)投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，然后填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
　　(7)前端收费、后端收费。前端收费一般按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。
　　(四)基金赎回
　　(1)基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金SJ行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有l000份)。
　　(2)“未知价”赎回原则。投资者赎回基金，只能以赎回日(T日)的基金份额净值为基础计算赎回资金。
　　(3)“份额赎回”原则。在未知价情况下，投资者以份额申请赎回。
　　(4)巨额赎回。单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回。
　　(五)基金转换
　　基金的转换一般采取未知价法，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T Et)，以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额，同时，以T日转入基金的份额净值为基础，计算转入份额;投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加，转入的基金份额于T+2日后可赎回。
　　(六)基金分红
　　按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
　　五、基金的流动性及收益情况
　　(一)基金的流动性
　　开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但必须支付一定的手续费。货币市场基金有“活期储蓄”之称，客户可以随时申购、赎回。
　　(二)基金的收益
　　证券投资基金的收益主要有：
　　(1)证券买卖差价，也称资本利得。
　　(2)红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。
　　(3)债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。
　　(4)存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。
　　基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，如基金所投资的对象产品，二是基金自身的因素。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金。
　　六、基金的风险
　　(1)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险包括系统风险和非系统风险。
　　(2)证券投资基金种类繁多，各只基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品的类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益、信誉等有基本的了解。
　　(3)基金产品主要包括两种风险：价格波动风险、流动性风险。
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