四、个人住房贷款的要素
  
  (一)贷款对象
  
  个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求,
  
  例如:
  
  (I)合法有效的身份或居留证明;(2)有稳定的经济收入,良好的信用,偿还贷款本息的能力;(3)有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;(4)有贷款银行认可的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
  
  (二)贷款利率
  
  个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理。中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率标准,规定个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍,商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。
  
  个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定。实践中,银行多是于次年l月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

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