客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析
1.客户的风险特征
三个方面构成:
(1)风险偏好
(2)风险认知度
(3)实际风险承受能力
?风险承受能力
?风险承受态度
?风险矩阵
2.其他理财特征
(1)投资渠道偏好
(2)知识结构
(3)生活方式
(4)个人性格
6.2.4客户理财需求和目标分析
1.理财目标
(1)短期目标
(2)中期目标
(3)长期目标
2.客户提出的其他要求
(1)收入的保护
(2)资产的保护
(3)客户死亡情况下的债务减免
(4)投资目标与风险预测之间的矛盾
现金管理
6.3财务规划
现金、消费及债务管理:资金结余
保险规划:风险转移
税收规划:减少支出
人生事件规划:住房、教育及养老
投资规划:资产保值增值
6.3.1现金、消费和债务管理
1.现金管理
目的:
(1)满足日常的、周期性支出的需求
(2)满足应急资金的需求
(3)满足未来消费的需求
(4)满足财务积累与投资获利的需求
预算编制的程序:
(1)设定长期理财规划目标
(2)预测年度收入
(3)计算年度支出预算目标:年度收入-年储蓄目标=年度支出预算
(4)对预算进行控制与差异分析:预算的控制
预算与实际的差异分析
应急资金管理
(1)以现有资产状况来衡量紧急余备金的应变能力
失业保障月数
意外或灾害承受能力
(2)紧急预备金的储存形式
消费和债务管理
2.消费管理
(1)即期消费和远期消费
(2)消费支出的预期
(3)孩子的消费
(4)住房、汽车等大额消费。
(5)保险消费
3.债务管理
(1)有效债务管理
(2)个人信贷能力的影响因素:客户收入能力与客户资产价值
(3)债务管理的注意事项
4.现金、消费及债务管理的综合考虑
高顿网校温馨提醒
2015年下半年银行从业资格考试在10月30日、31日举行,请考生们做好备考准备。为了方便考生们复习,考生们可以多做银行从业资格试题库,发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。
银行从业资格考试精彩推荐:
2015年银行专业资格考试《个人理财》科目重要知识点精讲汇总
展开全文
版权声明:本条内容自发布之日起,有效期为一个月。凡本网站注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”的所有作品,均为本网站合法拥有版权的作品,未经本网站授权,任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。 经本网站合法授权的,应在授权范围内使用,且使用时必须注明“来源高顿教育”或“来源高顿网校”或“来源高顿”,并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者,本网站将依法追究其法律责任。 本网站的部分资料转载自互联网,均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息,并不意味着赞同其观点或证实其描述,本网站不对其真实性负责。 如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题,请与本网站联系(邮箱fawu@gaodun.com,电话:021-31587497),本网站核实确认后会尽快予以处理。
-
银行业初级《个人理财》每日一练:制定理财规划方案 高顿教育 2017-07-13 10:50:43
-
银行业中级《个人理财》每日一练:财富传承规划 高顿教育 2017-07-13 10:28:38
-
《个人理财》考点:贵金属市场及其他投资市场介绍 高顿教育 2017-07-12 10:58:11
-
银行业中级《个人理财》每日一练:现代投资组合理论 高顿教育 2017-07-11 10:29:50
-
银行业初级《个人理财》每日一练:企业经营理念 高顿教育 2017-07-11 10:27:44







