小编导读：2015下半年的银行从业资格考试越来越近，在紧张的复习中，我们的大脑开始变得混沌，复习的激情也不再高昂，高顿网校小编提醒小伙伴们在备考时要注意适当的调节，小编每日大家准时放送章节考点知识，帮助大家复习备考。
　　投资规划[熟悉]:
　　1.投资规划概述
　　理财师在制定投资规划时首先需考虑的是某种投资工具是否适合客户。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。
　　(1)投资是指投资者运用资本购买实际资产或金融资产以实现资产增值或获得一定收益的行为。包括实物投资和金融投资。实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有时也称为直接投资;金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为间接投资。
　　(2)投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。
　　(3)广义投资泛指个人的每个阶段的财务安排。这里主要介绍证券投资，主要以保值增值增加个人资产为目标。
　　2.投资规划的步骤
　　制订投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好，确定采取稳健型还是激进型的策略。
　　(1)确定客户的投资目标：围绕理财目标制定
　　(2)让客户认识自己的风险承受能力
　　(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
　　(4)实施投资计划。按照投资组合方案进行投资。
　　(5)监控投资计划
　　【例题】由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是()。
　　A.出于某些目的的资本积累如应付突发事件
　　B.通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
　　C.防范个人风险
　　D.退休后的收入不足以通过保险实现的部分
　　【答案】B
　　【解析】通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。

　　高顿网校温馨提醒

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