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　　开展个人理财业务的基本条件[掌握]:
　　开展个人理财业务的基本条件
　　商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件：
　　1.关于机构设置与业务申报材料
　　(1)商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
　　(2)商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：
　　(3)商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告：
　　除上述材料的报告外，银监会在2009年12月24日发布的《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。
　　2.关于业务制度建设的要求
　　关于商业银行个人理财业务制度建设方面，2005年的《办法》第十六条规定商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
　　3.关于理财业务人员的要求
　　商业银行个人理财业务人员的要求可以分为资格要求、教育培训要求以及考核要求三个方面。《办法》有以下要求：
　　(1)商业银行个人理财业务人员资格要求
　　(2)商业银行个人理财业务人员教育培训要求
　　商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
　　(3)商业银行个人理财业务人员考核要求
　　中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。
　　《指引》对从业人员也提出了要求：商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。并对从业人员资格提出以下要求：
　　【例题】为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于(      )，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
　　A.24小时
　　B.20小时
　　C.36小时
　　D.54小时
　　【答案】B

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