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中级经济师金融知识点/第七章_信用风险的过程管理

来源：高顿教育 2023-02-10 15:11

　　下面分享中级经济师金融专业中金融工程与金融风险的知识点，了解信用风险的过程管理、贷款的五级分类和操作风险的管理等内容。

　　第七章：金融工程与金融风险

　　第二节——金融风险及其管理

　　11、信用风险的过程管理：

　　事前管理(5C偿还能力、资本、品格、担保品、经营环境：3C现金流、管理、事业的连续性)事中管理(建设信用恶化预警机制、建立不良贷款的分析、审查机制、监控借款人的资金用途、为借款人提供理财服务、提前转让债权、争取政府支持、帮助借款人开辟市场、追加贷款、贷款展期、行使抵押权或质押权、追索保证人)事后管理。

　　12、贷款的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类是不良贷款。

　　次级：还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款：可疑：本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生损失的贷款：损失类：本息逾期1年以上，即使采取切措施和程序，也无法回收的贷款。

　　13、利率风险的管理：选择有利的利率，调整借贷期限：缺口管理：持续期管理：利用利率衍生产品交易。

　　14、投资风险的管理：

　　(1)股票投资风险的管理方法

　　(2)金融衍生产品投资风险的管理方法。一是加强制度建设；二是进行限额管理；三是进行风险敞口的对冲与套期保值。

　　15、操作风险的管理：

　　制度管理、信息系统管理流程管理、职员管理风险转移。

　　16、流动性风险管理的主要着眼点是：保持资产的流动性，保持负债的流动性，进行资产和负债流动性的综合管理。

　　17、法律风险与合规风险管理的主要机制和方法是：加强文化建设；加强组织与制度建设，加强人力资源管理；加强过程管理。

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