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中级经济师金融知识_商业银行风险的成因

来源：高顿教育 2023-03-13 13:13

　　中级经济师金融知识点较多，且专业性强，考生在学习时要注意理解，下面分享中级经济师金融专业的商业银行风险的成因考点，学习时可以多做了解，检验自己是否理解以下内容的概念。

　　中级经济师金融知识

　　第四章：商业银行经营与管理

　　【知识点】商业银行风险的成因

　　（一）商业银行风险

　　银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，使其实际收益和预期收益产生背离，从而导致银行蒙受经济损失或少获取额外收益的可能性。

　　（二）商业银行风险产生的主观原因

　　包括决策环节、管理环节、风险控制环节出现问题。

　　（三）商业银行风险产生的客观原因

　　受外部客观环境制约程度高，任何客观形势的变化都会对商业银行产生影响，形成银行风险。

　　【知识点】商业银行风险管理的内容

　　（一）商业银行风险管理的基本流程

　　商业银行风险管理是运用风险控制手段和方法，对在经营过程中所承受的风险进行识别、计量、监测和控制的行为过程。

　　1、风险识别：包括识别风险和分析风险两个环节。

　　2、风险计量：全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。

　　3、风险监测

　　（1）监测各种可量化的关键风险指标（KRI）以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保在风险进一步恶化之前识别出来。

　　（2）报告商业银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取风险管理、控制措施及其质量和效果。

　　4、风险控制

　　（1）事前控制：银行在开展经营活动前制定标准或方案，避免风险超过自身承受能力或提前采取一定的风险防范措施，主要方法包括限额管理、风险定价和制定应急预案等。

　　（2）事后控制：银行根据所承担的风险水平和风险变化趋势，采取一系列风险转移或缓释工具来降低风险，主要方法包括风险缓释或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平等。

　　（二）商业银行风险管理的主要策略

　　1、风险预防。

　　2、风险分散。

　　3、风险转移。

　　4、风险对冲。

　　5、风险抑制。

　　6、风险补偿。

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