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理财规划师三级能力第5章（9）

来源： 高顿网校 2014-07-09
　　第三节　投资工具
 
　　第七单元　银行理财产品
 
　　一、银行理财产品的基本概念
 
　　二、银行理财产品的发展历程
 
　　三、银行理财产品的主要类型
　　（一）按币种分类P393
　　1、人民币理财产品
　　2、外币理财产品
　　3、双币理财产品
　　（二）按风险收益特征分类
　　1、固定收益理财计划
　　2、最低收益理财计划
　　这一最低收益以（同期存款利率）为下限。
　　3、保本浮动收益理财计划
　　4、非保本浮动收益理财计划
　　四种产品的风险是依次提高的。
　　（三）按投资方向划分
　　1、利率类理财产品
　　2、汇率类理财产品
　　3、信用类理财产品
　　4、商品类理财产品
 
　　四、银行理财产品的特点
 
　　第八单元　券商集合资产管理计划
 
　　一、券商集合资产管理计划的定义
 
　　二、券商集合资产管理计划发展历程
 
　　三、券商集合资产管理计划的分类P396
　　限定性券商集合资产管理计划应当主要用于投资国债、国家重点建设债券、债券型证券投资基金、在证交所上市的企业债券、其他信用度高且流动性强的固定收益类金融产品。
　　投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（20%）。
　　申购新股，没有申购上限。
 
　　四、券商集合理财产品的特点
　　（一）起点高
　　在设立限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币（5万元）。
　　在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币（10万元）。
　　（二）私募性质
　　（三）流动性较强
　　（四）规模较小
　　非限定性集合理财计划首次募集金额不能超过（35）亿元，打开申购后计划规模不能超过（50）亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。
　　（五）投资范围广
　　（六）信息披露
　　（七）自有资金参与，有限赔付
 
　　第九单元　QDII产品
 
　　一、QDII的基本概念
 
　　二、QDII的发展历程
 
　　三、QDII的优点P400
　　（一）投资范围更广，机会更多
　　（二）分散风险优化资产配置
　　（三）投资工具品种更丰富
　　商业银行QDII产品投资方向：海外资本市场挂牌交易的股票、债券，投资存托凭证，资产抵押证券，公募基金，结构性投资产品，金融衍生产品。
 
　　四、QDII的投资风险
　　（一）市场风险
　　（二）流动性风险
　　（三）信用风险
　　（四）汇率风险
　　（五）海外市场投资风险
 
　　五、QDII的分类
　　（一）商业银行QDII产品
　　1、商业银行QDII业务的相关规定
　　2、商业银行QDII产品的投资对象
　　单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（30）万元人民币。
　　（二）基金公司QDII产品
　　1、基金公司QDII业务的相关规定
　　2、基金公司QDII产品的投资对象P403
　　3、基金公司QDII产品特点
　　（三）证券公司QDII产品
　　1、证券公司QDII业务的相关规定
　　2、证券公司QDII产品的投资对象与基金公司QDII投资对象相同

 
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