三级专业能力2014年理财规划师复习重点(8)

来源: 高顿网校 2014-08-07
  三级专业能力2014年理财规划师复习重点(8):退休养老的其他工具
  一、养老信托的基本知识
  (一)养老信托的含义和基本结构
  西方发达国家出现一种新型养老方式,由委托人与受托人签订信托契约,约定将信托资金一次交付于受托人,由受托人依照委托人只是,挑选适当的金融产品为投资组合,于约定的信托期间内,由委托人制定的受益人,领取本金或利息,信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为,被称为(养老信托)。
  (二)客户为什么需要养老信托
  1、客户对于管理财产有“三不”
  (1)不能
  (2)不愿
  (3)不擅长
  2、客户有转移资产的需求
  3、客户有保全资产的需求
  (1)准备退休
  (2)已经退休
  (三)养老信托的案例
  二、新型养老方式:“以房养老”
  目前,我国只有(上海)可以采取类似“以房养老”模式。

 
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