吴先生在几年前购买了一份保险，这个决策非常明智。这份保险目前每年可领到年金2万元，还可以领10年，这笔钱正好可以作为女儿的教育金，十年后女儿刚好大学毕业，每年领取的年金足以覆盖学费支出。也就是说，无论吴先生家庭的财务状况发生怎样的变数，他的女儿都可以通过这笔资金正常完成学业。但是，如果吴先生的女儿打算读研深造或是去国外留学的话，仅靠这笔年金是远远不够的。就吴先生目前的家庭情况而言，是完全有条件送女儿出国留学的，所以，吴先生不妨与女儿多做沟通，讨论一下今后的求学方向，也好在资金上将教育费用及早划出，作为专项用款。依照现有教育支出水平，吴先生女儿如需出国留学的话，现在起吴先生需要为女儿准备至少60万元的教育储蓄。

　　养老规划的实质是聚沙成塔，未雨绸缪。吴先生家庭仅一人拥有社保，太太是没有养老保险的，也就是说只有吴先生在法定年龄退休后能领到养老金，退休保障完全不足。并且，社保中的养老金退休后收入替代率仅有40%不到，显然，吴先生家庭需要在职期间就依靠各种投资工具来为退休后的生活准备。目前吴先生拥有的可投资资产有300万元，除去为女儿准备的60万元，还有240万元可用来规划养老金。并且，吴先生的公司每年还能有盈利，家庭资产会逐渐更为庞大的。此外，吴先生家庭拥有一套空置住房，如果考虑到养老的话，可在退休后将房屋出租，获取稳定的租金来源。所以，只要吴先生维持现在的生活水平，他的家庭资产是完全可以满足养老金需求的。对于吴先生来说，更为重要的是如何保护好家庭资产抵抗时间的侵蚀。

　　吴先生是从事实业的企业主，公司也是一步一个脚印创办起来的，家庭资产也是逐步逐步积累起来的，因此特别珍惜。从以往的投资经历来看，吴先生是比较谨慎比较稳健的投资者。30%的资金投于股市，但也基本上只参与新股买卖，相对而言是风险较小的。所以根据吴先生风险承受能力，推荐以下资产配置为其起到保值增值的作用。

　　5%的银行定存/货币基金配置，为保持投资组合的a1流动性。

　　35%资产选用银行理财产品/保本型基金，在保证本金安全的前提下，依据其投资组合策略来分享资本市场收益水平。

　　10%资产配置黄金，由于全球性通胀预期的存在，投资者对黄金的投资热情又开始不断高涨。黄金因其保值、增值以及低风险的特性已经成为了客户资产配置中不可或缺的一部分。同时也是财富管理中的重要组成部分。黄金的可投资品种也有很多，除了普通的投资金条外，还可选择有收藏价值黄金制品。如熊猫金币是中国人民银行自1982年开始发行的一款成系列发行的金币，不仅具备着投资币的基本属性，也同时具有非常好的收藏属性，近年来上个世纪所发行的熊猫金币就出现了大幅攀升走势，已脱离了投资币的制约，而体现出非常强收藏投资价值。1982版1盎司“熊猫”金币，目前的市场价已攀升至2万元上方，远高于新发行的2010版1盎司“熊猫”金币，后者近期价格则为9500元左右，虽然比1盎司的现货黄金价格（1350美元）约高出400元，但却不及前者价格的一半，可见与其他投资金条相比，“熊猫”金币的收藏投资价值更出类拔萃。

　　50%资产配置于基金专户理财。专户理财因其投资起点高、具备一定风险性，因此不如基金知晓面广。但专户理财的运作方式有其特点，与基金相比，专户理财的产品设计更为灵活，更加细化，甚至会根据不同客户的偏好设计出相应的不同风险收益的投资组合，从某种意义上来说，专户理财类的运作方式似于私募基金。从目前市场上已发行的产品来看，专户理财的业绩比较基准是正收益，也就是说不管市场如何变化，专户理财的目标是力求做到正收益，同时，基金公司的业绩报酬提取也更有利于保护投资者利益。