1．现金管理
　　现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：
　　(1)满足日常的、周期性支出的需求；
　　(2)满足应急资金的需求；
　　(3)满足未来消费的需求；
　　(4)满足财富积累与投资获利的需求。
　　预算编制的程序包括：
　　(1)设定长期理财规划目标。
　　(2)预测年度收入。
　　(3)算出年度支出预算目标。
　　年度收入一年储蓄目标=年度支出预算
　　(4)对预算进行控制与差异分析。
　　①预算的控制
　　认知需要=储蓄动机+开源节流的努力方向
　　②预算与实际的差异分析紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
　　①以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力失业保障月数=存款、可变现资产或净资产／月固定支出
　　外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金一现有负债)／基本费用
　　其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产；
　　②紧急预备金的储存形式
　　紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。
　　2．消费管理
　　消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。在消费管理中要注意以下几个方面：
　　(1)即期消费和远期消费。
　　(2)消费支出的预期。
　　(3)孩子的消费。
　　(4)住房、汽车等大额消费。
　　(5)保险消费。
　　3．债务管理
　　(1)在有效债务管理中，应先算好可负担的额度，再拟订偿债计划，按计划还清负债，负债是平衡现在与未来享受的工具。
　　需要考虑的因素包括：
　　①贷款需求。
　　②家庭现有经济实力。
　　③预期收支情况。
　　④还款能力。
　　⑤合理选择贷款种类和担保方式。
　　⑥选择贷款期限与首期用款及还贷方式。
　　⑦信贷策划特殊情况的处理(还款期内银行利率调整对还款额的影响，住房公积金贷款的选择，提前还贷)。
　　(2)在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于以下两点：
　　①客户收入能力。
　　②客户资产价值。
　　(3)在债务管理中应当注意以下事项：
　　①债务总量与资产总量的合理比例。
　　②债务期限与家庭收人的合理关系。
　　③债务支出与家庭收入的合理比例。
　　④短期债务和长期债务的合理比例。
　　⑤债务重组。
　　4．现金、消费及债务管理的综合考虑
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