1. 以下哪一项不属于操作风险事件？【　D　】
　　A.内部欺诈
　　B.外部欺诈
　　C.经营中断和系统瘫痪
　　D.本币汇率短期内剧烈波动
 
　　2. 由操作风险可能引发的风险有：【　D　】。
　　A.市场风险
　　B.流动性风险
　　C.信用风险
　　D.以上都有可能
 
　　3. 由操作风险可能引发的风险有：【　D　】。
　　A.市场风险
　　B.流动性风险
　　C.信用风险
　　D.以上都有可能
 
　　4. 在商业银行的交易风险管理中，对于操作失误而造成损失的情况，识别员工是否构成欺诈的关键一点是看：【　C　】。
　　A.损失数额是否巨大
　　B.员工个人是否由这次事故而获利
　　C.员工是否是为了不法利益而故意为之
　　D.以上都不对
 
　　5.应当采用何种方法对操作风险模型进行压力测试？【　C　】。
　　A.蒙特卡罗模拟
　　B.历史模拟
　　C.情景分析法，并结合专家意见
　　D.以上都不对
 
　　6.中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本？【　D　】。
　　A.基本指标法
　　B.标准法
　　C.高级计量法
　　D.A或B
 
　　7.火灾、抢劫、高管欺诈等属于哪一类操作风险？【　C　】
　　A.可规避的操作风险
　　B.可降低的操作风险
　　C.可缓释的操作风险
　　D.应承担的操作风险
 
　　8. 巴塞尔委员会认为控制内部风险的*4办法是【　B　】。
　　A.资本约束
　　B.内部控制
　　C.外部监督
　　D.以上都不是
 
　　9. 商业银行的监管资本等于什么？【　C　】。
　　A.预期损失
　　B.非预期损失
　　C.预期损失加上非预期损失
　　D.以上都不是
 
　　10. 以下哪一项不属于代理业务中的操作风险？【　D　】。
　　A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
　　B.客户通过代理收付款进行洗钱活动
　　C.业务员贪污或截留手续费
　　D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
 
　　11. 商业银行的流动性风险存在于什么业务当中【　D　】。
　　A.资产业务
　　B.负债业务
　　C.表外业务
　　D.以上都是
 
　　12.当市场利率呈现逐步上升趋势时，对商业银行有利的资产负债的期限安排是：【　A　】。
　　A.利用长期负债为短期资产融资
　　B.利用长期负债为长期资产融资
　　C.利用短期负债为长期资产融资
　　D.诚实守信
　　（该条件为63-65题条件）
　　如果某商业银行的敏感负债为100亿，脆弱资金为50亿，比较稳定的核心存款为300亿，如果对于以上每项负债都提取10%作为相应的法定储备，该商业银行最近又发放一笔30亿元贷款
 
　　13. 那么该商业银行负债的流动性需求为：【　B　】。
　　A.120亿
　　B.126亿
　　C.130亿
　　D.135亿
 
　　14.商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是：【　D　】。
　　A.24亿
　　B.9亿
　　C.4.5亿
　　D.30亿
 
　　15.商业银行短期内的总的流动性需求为：【　C　】
　　A.150亿
　　B.154亿
　　C.156亿
　　D.160亿
 
　　16.商业银行的流动性与其规模的关系，一般说来具有怎样的关系？【　B　】
　　A.商业银行越小，那么应该持有较低比例的流动资产
　　B.商业银行越大，那么可以持有较低比例的流动资产
　　C.商业银行的规模与其流动性资产所占总资产比例不存在一个明确的关系
　　D.以上都不对
 
　　17.商业银行借短贷长的期限结构中所包含的流动性风险有：【　C　】。
　　A.短期借款不能按期偿还的负债流动性风险
　　B.长期借款不能如数如期收回的资产流动性风险
　　C.两者都包含
　　D.两者都不包含
 
　　18.为了更有效的降低流动性风险，商业银行的资产和负债的分布应当：【　B　】
　　A.同质化、集中化
　　B.异质化、分散化
　　C.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化
　　D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化
 
　　19.商业银行由于不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失了宝贵的客户资源，这属于哪种类别的战略风险？【　B　】
　　A.竞争对手风险
　　B.客户风险
　　C.项目风险
　　D.技术风险
 
　　20. 战略风险评估中，需要用到的方法是：【　C　】。
　　A.久期分析法
　　B.缺口分析法
　　C.情景分析法
　　D.以上都不是
 
　　21. 商业银行应当如何照顾不同的利益持有者的相关利益？【　C　】
　　A.所采取的措施有利于全体利益所有者
　　B.侧重照顾利益重大者的相关利益
　　C.对利益进行权衡，照顾尽量多数人的尽量多的利益
　　D.以上都不对
 
　　22.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于：【　C　】。
　　A.声誉风险
　　B.市场风险
　　C.战略风险
　　D.国家风险
 
　　23. 根据银监会规定，在计算风险加权资产时，我国商业银行应当对中央政府投资的公用企业的债权风险权重定位：【　B　】
　　A.0
　　B.50%
　　C.70%
　　D.100%
 
　　24.对银行业稳定经营*5的威胁是：【　C　】。
　　A.市场利率剧烈波动
　　B.大量借款人违约
　　C.存款人挤提存款
　　D.外部监管的强化
 
　　25.风险评级的原则不包括：【　C　】。
　　A.全面性原则
　　B.持续性原则
　　C.深入性原则
　　D.审慎性原则
 
　　26.ROCA评级法主要针对哪种类型的银行？【　C　】
　　A.国有银行
　　B.股份制商业银行
　　C.外资银行
　　D.以上都不是
 
　　27. 我国银行监管的行政法规是：【　C　】。
　　A.《银行业监督管理法》
　　B.《商业银行法》
　　C.《金融违法行为处罚办法》
　　D.《行政许可法》
 
　　28. 2005年颁布的《商业银行市场风险管理指引》的适用范围包括：【　D　】
　　A.中资商业银行
　　B.外资商业银行
　　C.中外合资商业银行
　　D.以上都是
 
　　29.巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的：【　A　】。
　　A.最低标准
　　B.*6要求
　　C.规范做法
　　D.以上都不是
 
　　30. 商业银行外部审计主要是针对什么方面？【　A　】。
　　A.财务状况
　　B.经营战略
　　C.风险状况
　　D.竞争力水平
 
　　31.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是【　ABC　】。
　　A.最低资本金要求
　　B.监管部门的监督检查
　　C.市场纪律约束
　　D.内部评级体系
　　E.外部审计
 
　　32.商业银行计量信用风险的办法有：【　ABC　】。
　　A.标准法
　　B.内部评级初级法
　　C.内部评级高级法
　　D.高级计量法
　　E.基本指标法
 
　　33.资产负债风险管理的手段包括：【　ABD　】。
　　A.缺口分析
　　B.敏感性分析
　　C.VaR分析
　　D.久期分析
　　E.情景分析
 
　　34.下列关于风险分散化的论述正确的是：【　ABCDE　】。
　　A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果
　　B.如果资产之间相关性为-1，风险分散化效果*4
　　C.如果资产间的相关性为+1，分散化策略将不能分散风险
　　D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较差
　　E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好
 
　　35.以下哪些属于商业银行内部风险控制部门？【　ABCDE　】。
　　A.财务控制部门
　　B.内部审计部门
　　C.法律合规部门
　　D.风险管理委员会
　　E.风险管理部
 
　　36.商业银行内部控制的主要目标包括：【　ACDE　】。
　　A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
　　B.建立健全监事会为核心的监督机制
　　C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
　　D.确保风险管理体系的有效性
　　E.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
 
　　37.对法人客户进行系统的财务分析的主要内容包括：【　ABC　】。
　　A.财务报表分析
　　B.财务比率分析
　　C.现金流量分析
　　D.投融资策略分析
　　E.经营项目分析
 
　　38.商业银行贷款担保的主要方式有：【　ABCDE　】。
　　A.保证
　　B.抵押
　　C.质押
　　D.留置
　　E.定金
 
　　39.个人信贷业务可以基本划分为哪几类？【　ABC　】。
　　A.个人住宅抵押贷款
　　B.个人零售贷款
　　C.循环零售贷款
　　D.个人消费贷款
　　E.个人助学贷款
 
　　40.国际主流的信用风险计量方法经历了哪几个主要发展阶段？【　ABC　】。
　　A.专家判断法
　　B.信用评分模型
　　C.违约概率模型
　　D.VaR模型
　　E.高级计量法
 
　　41.信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是：【　ABD　】。
　　A.用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化
　　B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限
　　C.无法全面的反映借款人的信用状况
　　D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值
　　E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素
 
　　42.Merton模型中关于贷款价值Ｖ的函数包含了以下哪些变量？【　ABCDE　】。
　　A.企业贷款数额
　　B.企业资产的市场价值
　　C.企业资产的市场价值的波动性
　　D.短期无风险利率
　　E.贷款剩余期限
 
　　43.以下哪些属于中国银监会的《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》中关于不良贷款分析报告的有关规定？【　ABCDE　】。
　　A.不良贷款的清收转化情况
　　B.新发放贷款质量
　　C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例
　　D.对不良贷款变化趋势的预测
　　E.不良贷款的地区和客户结构情况
 
　　44. 对于关联关系比较复杂的集团客户，授信时应当注意：【　ABCDE　】。
　　A. 统一识别标准，实施总量控制
　　B. 掌握充分信息，避免过度授信
　　C. 主办银行牵头，协调信贷业务
　　D. 授信协议约定，关联交易必报
　　E. 尽量少用保证，争取多用抵押
 
　　45.商业银行的授信权限管理遵循哪些原则？【　ABCDE　】。
　　A.给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准
　　B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准
　　C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小
　　D.交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险-收益分析基础之上
　　E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考
 
　　46.对企业信用风险分析的５Ps系统包括哪些方面因素？【　ABCDE　】。
　　A.品德
　　B.资本
　　C.还款能力
　　D.抵押
　　E.经营环境
 
　　47.《巴塞尔新资本协议》关于压力测试的观点包括：【　ABCE　】。
　　A.采用内部评级法评估资本充足性的商业银行必须有健全的压力测试过程
　　B.压力测试必须有意义，而且必须谨慎
　　C.压力测试并非是要求考虑最差的情景
　　D.必须经常进行压力测试
　　E.可以开发不同方法来符合压力测试要求
 
　　48.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【　ABCD　】。
　　A.经济合作发展组织中央政府的债权
　　B.经济合作发展组织的商业银行及该组织之外的中央政府的债权
　　C.抵押贷款
　　D.经济合作组织之外的所有商业银行、企业、个人的贷款
　　E.担保贷款
 
　　49.如果债券价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格过大，那么说明了什么？【　AB　】。
　　A.该债券的流动性不足
　　B.该债券流动性过大
　　C.价格无法通过市场机制加以修正
　　D.价格一定能够通过市场机制加以修正
　　E.以上都不对
 
　　50. 以下基于收益率曲线形状的投资策略，正确的是：【　ABC　】。
　　A. 如果收益率曲线是向右上倾斜，且预期这种形状基本不变，那么可以买入期限较长的金融产品
　　B. 如果收益率曲线向右上倾斜，且未来有变陡的趋势，那么可以买入期限较短金融产品，卖出期限较长金融产品
　　C. 如果收益率曲线向右上倾斜，且有变平坦的趋势，那么应当买入期限较长金融产品，卖出期限较短的金融产品
　　D. 如果收益率曲线向右上倾斜，且有变平坦的趋势，那么应当卖出期限较长金融产品，买入期限较短的金融产品
　　E. 如果收益率曲线向右上倾斜，且未来有变陡的趋势，那么可以卖出期限较短金融产品，买入期限较长金融产品

　　高顿网校温馨提醒

　　2015年银行从业资格考试正在火热报名中，上半年考试将在5月30、31日举行，请考生们做好备考准备。为了方便考生们复习，考生们可以多做银行从业资格试题库，发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。

　　精彩推荐：

　　2015年银行专业资格考试《个人理财》科目重要知识点精讲汇总

　　2015年银行专业资格考试《法律法规》科目重要知识点精讲汇总

　　银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》科目考点归纳汇总

　　2015年银行从业资格考试常见问题汇总

　　2015年银行从业资格考试招生专题

　　2015年银行从业资格考试新手指南

展开全文