一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确答案代码填入括号内)
　　1．由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险指的是（　）。
　　A．法律风险
　　B．声誉风险
　　C．操作风险
　　D．信用风险
 
　　2．下列各项中，不属于操作风险事件的是（　）。
　　A．内部欺诈
　　B．外部欺诈
　　C．经营中断和系统瘫痪
　　D．本币汇率短期内剧烈波动
 
　　3．商业银行不能正常为客户提供服务，属于（　）风险。
　　A．不完善或有问题的内部程序
　　B．人员因素
　　C．系统缺陷
　　D．外部事件
 
　　4．系统无法完成任务，属于系统缺陷中的（　）。
　　A．数据／信息错误
　　B．违法系统安全规定
　　C．系统设计／开发的战略风险
　　D．系统的稳定性风险
 
　　5．金额输入错误，属于系统缺陷中的风险有（　）。
　　A．数据／信息错误
　　B．违法系统安全规定
　　C．系统设计／开发的战略风险
　　D．系统的稳定性风险
 
　　6．外部人员的故意欺诈，属于（　）风险。
　　A．不完善或有问题的内部程序
　　B．系统缺陷
　　C．人员因素
　　D．外部事件
 
　　7．（　）是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。
　　A．内部欺诈
　　B．合规问题
　　C．技能问题
　　D．法律问题
 
　　8．银行的员工在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于人员因素中的（　）原因造成的损失。
　　A．知识、技能匮乏
　　B．失职违约
　　C．内部欺诈
　　D．违反用工法
 
　　9．相关信息缺乏共享和文档记录，属于人员因素中的（　）原因造成的损失。
　　A．知识、技能匮乏
　　B．失职违约
　　C．内部欺诈
　　D．核心员工流失
 
　　10．下列各项中，属于商业银行员工失职违约风险表现的是（　）。
　　A．从事未经授权的交易
　　B．有组织的工人运动
　　C．缺乏岗位轮换机制
　　D．意识到自己缺乏必要的知识
 
　　11．财务管理流程不清晰属于内部流程因素中的（　）。
　　A．结算／支付错误
　　B．财会／会计错误
　　C．文件／合同缺陷
　　D．产品设计错误
 
　　12．有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失，属于内部流程风险中（　）内容之一。
　　A．错误监控／报告
　　B．结算／支付错误
　　C．交易／定价错误
　　D．财务／会计错误
 
　　13．现金未及时送达网点以及对方商业银行，属于内部流程风险中（　）内容之一。
　　A．错误监控／报告
　　B．结算／支付错误
　　C．交易／定价错误
　　D．财务／会计错误
 
　　14．下列各项中，既属于信用风险，又属于操作风险的是（　）。
　　A．内部欺诈
　　B．外部欺诈
　　C．经营中断和系统瘫痪
　　D．股市暴跌
 
　　15．下列各项中，属于内部员工欺诈行为的是（　）。
　　A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
　　B．意识到缺乏必要的知识和技能，但是不愿意改进
　　C．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷
　　D．以上都不是
 
　　16．我国商业银行的操作风险中，数多发风险的是（　）。
　　A．违规、内部欺诈
　　B．知识／技能匮乏
　　C．信息系统缺陷
　　D．外部事件冲击
 
　　17．（　）是一种特殊的操作风险。
　　A．法律风险
　　B．声誉风险
　　C．战略风险
　　D．信用风险
 
　　18．在下列行为中，（　）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
　　A．某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1 000万元
　　B．办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
　　C．某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露
　　D．银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证
 
　　19．2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4 000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（　）引发的风险。
　　A．人员因素
　　B．系统缺陷
　　C．内部流程
　　D．外部事件
 
　　20．（　）历来是各商业银行加强内部流程控制的重点。
　　A．财务／会计错误
　　B．产品设计缺陷
　　C．文件／合同缺陷
　　D．结算／支付错误
 
　　21．根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法中，正确的是（　）。
　　A．交易和销售对应的β值为8％
　　B．商业银行业务对应的β值为12％
　　C．支付和结算对应的β值为15％
　　D．公司金融对应的β值为18％
 
　　22．根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线。下列各项中，不属于这九大类的是（　）。
　　A．支付和结算
　　B．借款
　　C．资产管理
　　D．公司金融
 
　　23．在操作风险经济资本计量的方法中，（　）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
　　A．内部评级法
　　B．替代标准法
　　C．标准法
　　D．高级计量法
 
　　24．操作风险控制环境不包括（　）。
　　A．公司治理
　　B．内部控制
　　C．合规管理文化
　　D．外部监督
 
　　25．下列关于操作风险损失数据收集的描述中，正确的是（　）。
　　A．操作风险损失单指由于操作风险造成的损失，它形式单一
　　B．损失数据收集要遵循统一性原则
　　C．操作风险损失即直接损失，不包括成本金额
　　D．为实施巴塞尔新资本协议高级计量法计算操作风险监管资本提供数据基础
 
　　26．根据巴塞尔协议，采用基本指标法所计算的商业银行操作风险资本应等于（　）。
　　A．前3年中每年总收入的和乘以一个固定比例后的值
　　B．前3年中每年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
　　C．前3年中每年的总收人乘以一个固定比例加总后的平均值
　　D．前3年中每年总收入乘以一个固定比例加总后的和
 
　　27．（　）是高级计量法模型的核心问题。
　　A．模型的精细度
　　B．相关性处理
　　C．损失分布法的方法论
　　D．模型验证
 
　　28．操作风险评估的原理是按照（　）的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。
　　A．固有风险+控制措施=剩余风险
　　B．固有风险－控制措施=剩余风险
　　C．控制措施－固有风险=剩余风险
　　D．固有风险+剩余风险=控制措施
 
　　29．下列关于操作风险的识别方法的说法中，不正确的是（　）。
　　A．自我评估法是从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度
　　B．自我评估法是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点
　　C．在综合因果分析模型结果和各类操作风险报告的基础上，利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布
　　D．商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的操作风险成因，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系
 
　　30．（　）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
　　A．代理业务
　　B．个人信贷业务
　　C．柜台业务
　　D．资金交易业务
 
　　31．在自我评估法中，操作风险与内部控制评估的工作流程是（　）。
　　(1)作业流程分析和风险识别与评估
　　(2)全员风险识别与报告
　　(3)控制活动识别与评估
　　(4)报告自我评估工作和日常监控
　　(5)制定与实施控制优化方案
　　A．(1)(2)(3)(4)(5)
　　B．(2)(1)(5)(3)(4)
　　C．(2)(1)(3)(5)(4)
　　D．(1)(5)(2)(3)(4)
 
　　32．关于操作风险评估，下列说法中，错误的是（　）。
　　A．其原理是按照“固有风险一控制措施一剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施
　　B．商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险
　　C．操作风险评估在自我评估基础上，建立风险事件数据库，构建操作风险管理的基础平台
　　D．操作风险评估是操作风险管理过程的结束
 
　　33．下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法中，不正确的是（　）。
　　A．合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本
　　B．商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商
　　C．业务外包必须有严谨的合同或服务协议
　　D．一些关键过程和核心业务不应外包出去
 
　　34．关于关键风险指标法的应用流程中，正确的是（　）。
　　(1)关键风险指标更新(2)报告关键风险指标
　　(3)监测和分析关键风险指标(4)确认关键风险指标
　　(5)识别与定义关键风险指标(6)设定关键风险指标阈值
　　(7)制订优化或整改方案
　　A．(1)(2)(3)(4)(6)(7)(5)
　　B．(3)(1)(5)(4)(7)(6)(2)
　　C．(5)(1)(2)(3)(4)(6)(7)
　　D．(5)(6)(4)(3)(7)(2)(1)
 
　　35．关于损失数据收集的步骤中，正确的是（　）。
　　(1)损失金额确定(2)损失事件识别
　　(3)损失数据收集验证(4)损失事件信息审核
　　(5)损失事件填报
　　A．(2)(5)(1)(4)(3)
　　B．(1)(2)(3)(4)(5)
　　C．(2)(3)(1)(5)(4)
　　D．(2)(1)(4)(5)(3)
 
　　36．假设某商业银行2009年度营业净收入为3 000万元，其中保险收入1 000万元；2010年度营业净收入为4 000万元；2011年度营业净收入为7 000万元，其中保险收入1 000万元；根据基本指标法，则该行应持有操作风险经济资本为（　）万元。
　　A．400
　　B．600
　　C．800
　　D．1 000
 
　　37．某商业银行过去3年的总收入分别为18亿元、－10亿元、6亿元，则根据基本指标法，2009年操作风险资本应该为（　）亿元。
　　A．1．6
　　B．1．8
　　C．1．7
　　D．1．9
 
　　38．下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是（　）。
　　A．保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具
　　B．对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释
　　C．目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险
　　D．保险是一种有效的管理风险的手段，有了足够多的保险商品，商业银行就可以把所有的风险转移出去，这样商业银行就不用进行风险管理这项麻烦的工作了
 
　　39．从本质上说，商业银行的业务外包将最终的责任（　）。
　　A．包出去了
　　B．转移了
　　C．没有包出去
　　D．消灭了
 
　　40．下列各项中，不属于操作风险监测选择关键风险指标应遵循的原则的是（　）。
　　A．相关性
　　B．可测量性
　　C．风险敏感性
　　D．特色性
 
　　41．下列关于操作风险报告的说法中，正确的是（　）。
　　A．不能使用外部人员撰写的报告
　　B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
　　C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理
　　D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
 
　　42
．
　　A．6
　　B．8
　　C．10
　　D．9
 
　　43．下列各项中，不属于代理业务中的操作风险的是（　）。
　　A．委托方伪造收付款凭证骗取资金
　　B．客户通过代理收付款进行洗钱活动
　　C．业务员贪污或截留手续费
　　D．代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
 
　　二、不定项选择题(以下各小题所给出的选项中，至少有一个是正确的，请将正确答案代码填入括号内)
　　1．巴塞尔委员会定义的操作风险是指由（　）所造成损失的风险。
　　A．不完善或有问题的内部程序
　　B．人员因素
　　C．系统因素
　　D．外部事件
 
　　2．人员因素引起的操作风险是指商业银行员工发生（　）、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响的风险。
　　A．内部欺诈
　　B．失职违约
　　C．员工的知识、技能匮乏
　　D．违法犯罪
 
　　3．操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括（　）。
　　A．数据／信息质量
　　B．违反系统安全规定
　　C．系统设计／开发的战略风险
　　D．系统的稳定性、兼容性、适宜性
 
　　4．下列各项中，属于内部流程引起操作风险的表现有（　）。
　　A．文件缺陷
　　B．会计错误
　　C．错误报告
　　D．银行员工知识缺乏
 
　　5．（　）是外部因素引起商业银行操作风险。
　　A．洗钱
　　B．政府更替
　　C．恐怖威胁
　　D．外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产
 
　　6．我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（　），属于多发风险。
　　A．内部人作案
　　B．外来的人作案
　　C．内外勾结
　　D．网络犯罪
 
　　7．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括（　）。
　　A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
　　B．意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况
　　C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平
　　D．意识到本身缺失必要的知识，并进而利用这种缺陷
 
　　8．商业银行员工由失职违规而给商业银行造成风险的主要行为模式包括（　）。
　　A．滥用职权
　　B．对客户交易进行误导
　　C．支配超出其权限的资金额度
　　D．从事未经授权的交易
 
　　9．核心雇员给商业银行带来操作风险的原因有（　）。
　　A．核心人员具备商业银行员工不普遍具备的知识
　　B．核心人员掌握商业银行大量技术和关键信息，他们的流失将给银行带来不可估量的损失
　　C．核心雇员流失，同时缺乏足够的后援／替代人员
　　D．核心雇员流失违反了劳资关系
 
　　10．我国商业银行违反用工法造成损失的原因包括（　）。
　　A．劳资关系
　　B．经济波动
　　C．安全
　　D．性别、种族歧视
 
　　11．下列各项中，属于流程无效造成银行内部流程的风险表现有（　）。
　　A．缺乏必要的流程
　　B．依赖手工录入
　　C．管理信息不及时
　　D．项目资金不足
 
　　12．内部流程引起的操作风险的原因包括（　）。
　　A．业务流程缺失
　　B．设计不完善
　　C．设计没有被严格执行而造成的损失
　　D．电脑“千年虫”
 
　　13．产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在（　）等方面存在不完善、不健全等问题。
　　A．业务管理框架
　　B．数据信息质量
　　C．风险管理要求
　　D．权利义务结构
 
　　14．内部流程中错误监控／报告包括商业银行（　）。
　　A．监控／报告流程不明确、混乱
　　B．负责监控／报告的部门的职责不清晰
　　C．有关数据不全面、不及时、不准确
　　D．履行不必要的汇报义务或者对外部汇报准确
 
　　15．违反系统安全规定表现在（　）。
　　A．突破存储限制
　　B．系统信息传递失败、第三方界面失败
　　C．系统无法完成任务
　　D．系统对账错误
 
　　16．下列各项中，属于外部欺诈的有（　）。
　　A．外部人员故意骗取、盗用商业银行财产
　　B．外部的盗窃、抢劫、涉枪行为
　　C．伪造、变造多户头支票
　　D．骗贷
 
　　17．商业银行操作风险的计量方法有（　）。
　　A．基本指标法
　　B．内部模型法
　　C．标准法
　　D．高级计量法
 
　　18．根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九大类银行产品线，包括（　）。
　　A．支付和结算
　　B．资产管理
　　C．公司金融
　　D．贷款
 
　　19．操作风险识别的方法主要有（　）两种。
　　A．资产负债评估法
　　B．自我评估法
　　C．因果分析模型
　　D．现金流量法
 
　　20．《巴塞尔新资本协议》将信用风险和（　）同步纳入银行资本计量和监管的范围。
　　A．市场风险
　　B．法律风险
　　C．操作风险
　　D．战略风险
 
　　21．根据巴塞尔委员会的要求，为具备使用标准法的资格，商业银行必须的条件包括（　）。
　　A．董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构
　　B．银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统
　　C．商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线
　　D．应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性
 
　　22．与信用风险、市场风险相比，操作风险具有的特点包括（　）。
　　A．具体性
　　B．差异性
　　C．内生性
　　D．复杂性
 
　　23．当前商业银行操作风险监控主要有（　）两种方法。
　　A．关键风险指标
　　B．跟踪法
　　C．损失数据收集
　　D．内外损失加总法
 
　　24．关于操作风险计量方法之一的基本指标法，下列说法中，正确的是（　）。
　　A．基本指标法是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度
　　B．采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于：前三年中每年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值。
　　C．基本指标法适用于业务复杂、规模庞大的银行
　　D．其中总收入为净利息收入加非利息收入
 
　　25．柜台业务主要操作风险成因包括（　）。
　　A．轻视柜台业务内控管理和风险防范
　　B．规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
　　C．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
　　D．柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感
 
　　26．法人信贷业务操作风险成因包括（　）。
　　A．片面追求信贷市场份额
　　B．信贷制度缺乏监督制约机制
　　C．信贷操作不规范，依法管贷意识不强
　　D．客户监管难度加大，信息技术手段不健全
 
　　27．个人信贷业务操作风险成因包括（　）。
　　A．商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
　　B．内控制度不完善、业务流程有漏洞
　　C．管理模式不科学、经营层次过低而缺乏约束
　　D．个人信用体系不健全
 
　　28．资金交易业务操作风险成因包括（　）。
　　A．风险防范意识不足
　　B．内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理
　　C．规章制度滞后
　　D．电子化建设缓慢
 
　　29．代理业务主要操作风险点包括（　）。
　　A．内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收人
　　B．柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作
　　C．对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误
　　D．放贷人员未尽职调查客户资料而发放个人住房按揭贷款
 
　　30．商业银行业务外包包括（　）。
　　A．技术外包
　　B．业务营销外包
　　C．核心业务外包
　　D．程序外包
 
　　31．目前主要的缓释手段有（　）。
　　A．业务外包
　　B．风险自留
　　C．业务连续性管理计划
　　D．商业保险
 
　　32．下列关于操作风险关键风险指标法的描述中，正确的是（　）。
　　A．关键风险指标仅对一个操作风险敞口，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程
　　B．关键风险指标数据能够检测和预警关键风险、控制措施及其变化，并提示管理层对超过数据门槛的风险变化采取相关管理措施
　　C．关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平
　　D．关键风险指标监控要遵循敏感性原则
 
　　33．下列关于风险报告内容的说法中，正确的有（　）。
　　A．风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分
　　B．风险评估结果通常以风险图、风险表等形式来展示
　　C．风险报告既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件
　　D．报告应针对风险的变动情况评估并提出改进建议，不包括资本状况
 
　　三、判断题(判断以下各小题的对错，正确的用“对”表示，错误的用“错”表示)
　　1．由于操作风险的成因及后果的多样性，因此在进行损失数据收集的时候，很难做到数据的标准化。（　）
　　2．巴塞尔委员会认为操作风险是一种重要的风险类型，因此要求商业银行为操作风险造成的损失安排经济资本。（　）
　　3．通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（　）
　　4．对于国内商业银行而言，操作风险主要发生在表内业务中。（　）
　　5．操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（　）
　　6．商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据，对至少1年的内部损失数据使用高级计量法计算操作风险。（　）
　　7．如果内部数据很翔实，使用高级计量法的操作风险计量系统可以不必利用相关的外部数据。（　）
　　8．信贷业务的主要风险是信用风险，所以几乎没有或者说操作风险很小。（　）
　　9．商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险作为操作风险缓释最主要也是最有效的方式，所有业务都可采取此种方法。（　）
　　10．商业银行也可以通过业务外包来转移操作风险，外包使商业银行将重点放到了核心业务上，不需要对外包业务的风险进行管理，从而提高了效率，节约了成本。（　）
　　11．代理业务是商业银行中间业务的一类，不占用商业银行的资金，对商业银行来说没有风险，所以不用进行风险管理。（　）
　　12．公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（　）
　　13．计提风险损失准备属于风险缓释措施。（　）
　　14．购买电子保险属于风险缓释措施。（　）
　　15．商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素，从而使风险评估更具前瞻性。（　）
　　16．相对于标准法和高级计量法，基本指标法对风险敏感度更高。（　）
　　17．操作风险是一个全新的话题，它产生的原因、表现形式多种多样，而且防范起来难度高。所以，我们可以对那些可能产生操作风险的业务或部门实行风险规避，从而轻松地消除风险，使商业银行专心去做别的业务。（　）
　　18．2003年11月19日，某银行总行为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数表，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办长达三个半小时，给客户和商业银行造成了损失。这是典型的内部流程造成的操作风险。（　）
　　19．2003年，某商业银行在办理法人贷款手续时没有按照操作规程，半年后该公司重大事故经营活动停止，发现该笔贷款无抵押物，使该笔贷款处于高风险状态。这是由于内部流程出现问题而引发的操作风险。（　）

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