小编导读：距离2015下半年的银行从业资格考试业已经不远了，在这段时间里小伙伴要规划好自己的学习计划，做最后的冲刺，高顿网校小编提醒大家学习的同时也要注意休息，最后祝大家考试顺利。章节知识最为基础，每日必看哦。
　　声誉风险管理的基本做法[熟悉]:
　　(一)明确董事会和高管层的责任
　　董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。
　　除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。
　　董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。
　　(二)建立清晰的声誉风险管理流程
　　声誉风险产生原因：银行内外部风险因素综合作用、简单的风险因素触发。
　　建立清晰的声誉风险管理流程：
　　1.声誉风险识别：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节中，与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用，例如内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险的损失。
　　声誉风险识别的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性等八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。
　　单选题
　　声誉风险识别的核心在于(      )
　　A.精确预测声誉风险发生的时间
　　B.正确识别信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的因素
　　C.识别声誉风险所采用的统计方法
　　D.管理层指定的风险管理政策
　　『正确答案』B
　　商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，报告给声誉风险管理部门(见表7-1)。
   表7-1 利用清单法识别声誉风险
风险类别风险因素/事项可能影响声誉的风险因素
信用风险　　优质客户违约率上升
不良贷款率接近5%
贷款损失准备金充足率低于100%
房地产行业贷款比例超过30%		信用风险状况趋向恶化
市场风险国债交易损失扩大
衍生产品交易策略错误
持有外汇品种单一
跨国投资账面损失扩大		市场风险管理能力薄弱/技术缺失
操作风险　　内外勾结欺诈/骗贷
经常遭到监管处罚
信息系统故障导致业务瘫痪
地震造成营业场所损失		内部控制机制严重缺失
技术部门/外包机构能力欠缺
其他风险流动性缺口显著扩大
逐步丧失业务特色/市场份额		资产负债/风险管理能力低下
战略风险管理薄弱/缺失
 
　　2.声誉风险评估
　　声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。
　　声誉是无形资产，恰当评估商业银行经营管理方面的变化可能造成的声誉风险相当困难，声誉风险评估的关键：深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应。
　　声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：
　　①市场对商业银行的盈利预期;
　　②商业银行改革/重组的成本/收益;
　　③监管机构责令整改的不利信息/事件;
　　④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。
　　3.监测和报告
　　(三)采取恰当的声誉风险管理办法
　　有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程、先进的信息系统共同作用的结果。
　　声誉风险管理的a1实践操作是：
　　(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;
　　(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
　　声誉风险管理的具体做法有：
　　(1)强化声誉风险管理培训
　　高度重视对员工守则和利益冲突政策培训，确保所有员工能够深入贯彻、理解商业银行的价值观念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行每一个环节，从微观处减少潜在声誉风险因素。
　　(2)确保实现承诺
　　对利益持有者作出的承诺要努力兑现，如由于各种原因无法实现承诺，必须做出明确、诚恳的解释。
　　(3)确保及时处理投诉和批评
　　及时改正和正确处理投诉及批评，有助于商业银行提高金融产品、服务的质量和效率。并通过接受利益持有者投诉和批评，深入发掘商业银行潜在风险。
　　风险管理人员应当有能力分析、判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如大规模的投诉、批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，应及早采取应对措施。
　　(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致
　　商业银行应对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序，一旦发现某些利益持有者的期望与商业银行未来发展相冲突，董事会和高级管理层必须作出取舍。
　　(5)增强对客户/公众的透明度
　　客户应被看做商业银行的核心资产，不是产品或者服务的被动接受者。商业银行将产品研发、未来发展计划向客户、公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品、服务可能引发的声誉风险。
　　(6)将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。
　　商业银行应当不仅在内部传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户、供应商、服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。
　　(7)保持和媒体的良好接触
　　商业银行需要通过不同媒体，定期或不定期宣传其价值理念，发言人制度、首席执行官媒体访谈，以及可信赖的第三方都可以成为商业银行在利益持有者、公众心目中建立积极、良好声誉的重要媒介。
　　(8)制定危机管理规划
　　商业银行应制定声誉风险管理应急机制，并定期测试以确保危机时刻商业银行的反应是及时、恰当的。对于难以评估、预期的风险威胁，可以参照其他商业银行的历史背景，测试自身在同样情况下的危机处理能力。
　　多选题
　　下列哪些是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的a1操作实践?(      )
　　A.增加对客户/公众的透明度
　　B.将银行的社会责任感和经营目标结合起来
　　C.保持与媒体的良好接触
　　D.制定危机管理规划
　　E.采用“辩护或否认”的对抗思维面对客户批评
　　『正确答案』ABCD

　　高顿网校温馨提醒

　　2015年银行从业资格考试备考阶段正在火热进行，请考生们做好应考准备。为了方便考生们复习，建议考生去高顿网校银行从业资格考试网课频道免费试听，配合练习银行从业资格试题库，发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。

　　银行从业资格考试精彩推荐：

　　2015年银行从业资格考试高分秘籍

　　2015银行从业资格考试考点专项训练

　　2015年银行从业资格考试常见问题汇总

　　2015年银行从业资格考试招生专题

　　2015年银行从业资格考试新手指南

展开全文