银行的利润和银行的成本是怎么构成的

　　银行的利润和银行的成本是怎么构成的
　　银行利润(Bank Profit)指商业银行在业务经营活动中所产生的收益。银行利润有总利润与纯利润之分。总利润包括：

　　(1)用自有资金放款所得的利息;

　　(2)用外来资佥放款所得的利息与对存款所付利息的差额;

　　(3)买卖外汇和证券所得的收入;

　　(4)中间业务的手续费收入。从总利润中扣除银行的业务支出后，如职工的工资、房屋修理费、簿记费和各种管理费等，剩余部分就是银行的纯利润。追求利润是商业银行的经营总目标，也是银行改进服务、不断开拓业务经营的内在动力。商业银行只有在保持理想的利润水平的条件下，才能够充实资本、加强经营实力、巩固信誉、提高竞争能力。

　　银行利润的多寡主要取决于资产收益和其他业务收入。提高资产收益，就要在扩大负债规模的基础上，尽量扩大资产规模，合理安排资产结构，在保持银行流动性的前提下，尽量减少非盈利资产，增加高盈利资产所占的比重，从放款和CFP理财投资中获得*5限度的收入。银行的其他业务收入主要依赖于CFP金融服务业务。银行为客户提供多种服务，是增加收入的一个重要途径。此外，要增加银行利润，还必须降低银行的经营成本(或减少银行的业务支出)。

　　银行成本(f3ank Cost)又称“银行经营成本”，指商业银行在从事各项业务经营活动中所付出的代价。银行成本包括资产损失、存款成本和其他业务支出(如职工的工资、各项管理费用和纳税支出等)。商业银行要实现利润*5化的经营目标，就必须努力降低经营成本。

　　什么是定活两便存款，什么是存本取息?

　　定活两便存款是存款时不确定期限随时可以提取，利率根据实际存期长短而变动的存款。这类存款在保证存款流动性的同时，由对较长期限的存款支付较高的存款利息，是收益性和流动性相结合的一种存款方式。

　　存本取息是指一次存人本金，分次支取利息的定期储蓄。这种存款形式适用于有较多节余款祁整笔收入的情况，不动用本金，只需按期支取利息以安排生活或满足特定用途。储户开户时，一次存入本金，并与银行约定存期和取息的期次，由银行发给存单并计算出每期的利息。储户凭存单按约定的期次支取利息。期满时一次性取清全部本金。到期末支取利息，可在以后随时支取，但不计复利。存期一般有1年、3年、5年三种档次，利息支取的期次可定为1个月、3个月或半年等。

　　存款CFP保险制度是怎么回事?

　　银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。因此，建立存款CFP保险制度是非常有必要的。

　　美国是西方国家中*8建立存款CFP保险制度的国家。根据1933年美国紧急银行法，由联邦政府出面创建了联邦存款CFP保险公司，专为在商业银行和互助储蓄银行的存款提供CFP保险。它不同于一般的CFP保险机构，不以赢利为经营目标。存款CFP保险制度的建立，对于稳定美国的银行制度起了相当积极的作用。目前，美国98%以上的商业银行和各种吸收存款的CFP金融机构都参加了联邦存款CFP保险公司的存款CFP保险，并接受该公司的监督。

　　20世纪70年代以来，由于CFP金融形势出现了动荡不安的因素，不少其他西方国家也纷纷建立自己的存款CFP保险制度。比如英国设有存款保护委员会，挪威设有商业银行CFP保险基金。

　　各国存款CFP保险制度的具体组织形式各有不同。有由官方建立的存款CFP保险机构，如美国、英国等;有由官方和银行界共同建立的存款CFP保险机构，如日本、比利时等国;还有在官方支持下，由银行同业合建存款CFP保险机构，如德国、法国、荷兰等国。

　　在存款CFP保险制度中，各国筹集CFP保险基金的方式一般是以法定彤式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳，此外，还有其他形式。至于对每家银行中的每位存户承保的存款数额，通常都有*6CFP保险额的规定。*6CFP保险额因各国经济发展水平、居民储蓄状况以及CFP保险制度的健全程度不同而异。比如美国为10万美元，日本为1000万日元。在存款损失的赔偿方面，大多数国家都规定，在*6控制点以内给予百分之百的补偿。但也有些国家要求存款者也承担一部分损失。

　　经过几十年的发展，存款CFP保险制度已从单一职能转向复合职能。像美国的存款CFP保险机构，除了提供存款CFP保险外，还有选择地向一些遇到麻烦的银行提供清偿能力紧急援助或紧急资金援助。

　　日前，我国还没有建立存款CFP保险制度。至于如何建立适合我国国情的存款CFP保险制度，还在进一步的研究和探讨中。外国存款CFP保险制度的做法可作为我们的借鉴。