CFP考试疑难点：延期终身年金，住房反向抵押年金

　　CFP考试疑难点：延期终身年金，住房反向抵押年金
　　[导读] 《个人风险管理与保险规划》是CFP考试中的一个重要方面，考点分布较多，本题考查的是年金保险。

　　指点迷津：这个小案例题并不难，考查的是考生在实际案例中对年金保险的概念和特点的理解运用能力。

　　请根据以下信息，回答第 1—2题：

　　美国人山姆今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无负债的房产，房屋价值 100 万美元。同时山姆拥有一张保险金额为 50 万美元的 20年定期寿险，和一张保额为 30 万美元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担心自己的保险保障不够全面，山姆找到金融理财师咨询，为他做保险规划。

　　1.山姆提出虽然目前收入较高，但是担心年老退休后的生活费用问题，鉴于此，金融理财师建议山姆最适宜购买以下哪一个险种?(　)。

　　A.延期终身年金

　　B.投资连结保险

　　C.高保额的定期寿险

　　D.分红型终身寿险

　　答案：A

　　解析：此题考查考生对考纲中年金保险的含义和分类的掌握程度，并且要求考生把保险的险种与理财客户的保险需求的进行匹配。

　　山姆已经有一份寿险和一份重大疾病保险，现在山姆担心的是自己年老退休后生活费用问题。

　　延期终身年金的特点：保险合同成立生效后且被保险人到达一定年龄或经过一定时期后，保险人在被保险人仍然生存的条件下开始给付年金的年金保险。直至被保险人死亡，年金给付终止。

　　投资连结保险的特点：具有保障生命的功能，同时具有投资功能，但是要面临一定的投资风险。

　　高保额的定期寿险和分红型终身保险：终身保险是以死亡为给付条件的寿险。显然不适合山姆的需求。

　　显然延期终身年金保险能满足山姆的需求。

　　2.山姆考虑到由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人来继承，因此提出能否用房屋养老，金融理财师向山姆建议购买的保险产品是( )。

　　A.住房抵押年金

　　B.反向抵押年金

　　C.固定给付年金

　　D.定期确定年金

　　答案：B

　　解析：此题考查的知识点是反向抵押年金的含义。反向抵押年金是针对拥有房屋产权的老年人设计的一种养老保险。