CFP考试大纲考点解读：失能收入损失保险

　CFP考试大纲考点解读：失能收入损失保险
　基本概念：

　　以合同约定的疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金的条件，为投保人的收入减少或者中断提供保障的险种。

　　学习要点：

　　1 伤残的定义

　　1.1 原本职业全残：无法从事原本职业的大部分工作;

　　1.2 任意职业全残：无法从事任何与其教育、技能和经验相称的有酬工作;

　　1.3 推定全残：即使依然工作，但若其双目失明、双耳失聪、全哑或者失去任意两肢，则被推定为全残。

　　2 给付条件

　　2.1 免责期：伤残发生后、给付开始前的天数;

　　2.2 给付期：保险金给付的最长期限;

　　2.3 给付额：每月按固定金额给付，相当于被保险人原收入的65%至85%。

　　3 给付金额的计算

　　3.1 全残收入保险金计算

　　全残收入保险金=残前收入×全残给付比例;

　　3.2 部分伤残收入保险金计算

　　部分伤残收入保险金=(残前收入-残后收入)/残前收入×全残收入保险金;

　　3.3 伤残后总收入计算

　　3.3.1 伤残后总收入=残后收入+部分伤残收入保险金;

　　3.3.2 伤残后总收入数额介于全残收入保险金和残前收入之间，目的是鼓励被保险人积极康复返回工作岗位。

　　典型考题：

　　【单选】小孙在伤残前购买了一份失能收入损失保险，当时他的工资收入为每月8,000元，遭受部分残疾后周某不得不从事更简单的工作，月收入只有原来的四分之一。保单规定全残给付比例为60%。如果小孙没有其他伤残收入来源，那么他伤残后月总收入为( )。

　　A.5,200元 B.62,000元

　　C.4,500元 D.5,600元

　　答案：D

　　解析：部分伤残收入保险金=(残前收入-残后收入)/残前收入×全残收入保险金=(8,000-2,000)/8,000×8,000×60%=3,600元，伤残后月总收入=残后收入+部分伤残收入保险金=3,600+2,000=5,600元。

　　【单选】李某正常工作的月收入为3,000元，他购买的失能收入损失保险规定全残给付比例为80%，如果李某在保险期间内发生部分伤残导致工作收入减少，其每月工作收入和保险赔付额之和( )。

　　A.介于0元和2,400元之间

　　B.介于2,400元和3,000元之间

　　C.正好3,000元

　　D.介于3,000元和5,400元之间

　　答案：B

　　解析：全残收入保险金=3,000×80%=2,400元，伤残后总收入数额介于全残收入保险金2,400元和残前收入3,000元之间。