CFP考试大纲考点解读：如何定义金融理财

　　CFP考试大纲考点解读：如何定义金融理财

　　中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调了以下几点：1.

　　1.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销。

　　2. 金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自 己理财。

　　3. 金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个 阶段的规划。

　　4. 金融理财是一个过程，而不是一个产品。标准的金融理财应该包括以下6个步骤：建立和界定与客户的 关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当 前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划 方案和监督个人理财规划方案执行。

　　按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为生 活理财和投资理财。

　　生活理财主要是金融理财专业人士帮助客户设计与其整个生命 的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、

　　医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。专业理财人 士通过向客户提供生活理财服务，帮助客户保证生活品质，即使到 年老体弱或收人锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水准，最 终实现人生的财务自由、自主和自在。

　　投资理财则是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，金融 理财专业人士帮助客户将资金投资于各种投资工具取得合理回报以 积累财富。常用的投资工具包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术 品等。通过投资理财，专业理财人士帮助客户在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的 *3回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。

　　严格而言，生活理财和投资理财水乳交融，很难彻底区分。我们之所以强调它们之间的 这种划分，是为了明确金融理财的终极目的并不是单纯追求客户投资利益的*5化。