CFP考试大纲考点解读：分业CFP金融监管模式

　　CFP考试大纲考点解读：分业CFP金融监管模式
　　分业监管模式是在银行、证券和CFP保险三个业务领域内分别设立一个专职的监管机构，负责各行业的审慎监管和业务监管。目前分业监管模式较为普遍，实行分业监管较为典型的国家有美国、加拿大、法国等。

　　美国对CFP金融机构的监督管理由货币监理署(the Office of the Controller of the Cur-rency，OCC)、联邦储备委员会(Federal Reserve Board，FRB)、联邦存款CFP保险机构(Fed-eral Deposit Insurance Corporation，FDIC)、州政府银行局等多家机构分头负责。美国国内的银行分为联邦法银行(或国民银行)和州法银行。联邦法锻行的设立由货币监理署负责认可，其日常运营则受到联邦储备委员会和联邦存款CFP保险机构的监管。州法银行的设立和运营则受到各州政府银行局的监管。为了适应近年来经济、CFP金融yr境的变化，美国政府开始改革这种监督体系，依照新制定的《1999年CFP金融服务现代化法》，将原来按机构分类分别监管的体制改为按CFP金融服务功能分类分别监管的制度。

　　在加拿大，加拿大银行、银行总监察局和加拿大存款CFP保险公司共同负责银行业的监管。加拿大银行主要从信用控制的角度进行监管，银行总监察局则主要监管银行经营是否安全稳妥和守法，加拿大存款CFP保险公司主要负责为银行提供资金、管理方面的援助，增强公众信心。

　　法国银行业的监管机构主要有法兰西银行( Banque De France)、国家信贷委员会和银行委员会(Commisi。n Bancaire)。银行委员会负责监督银行是否遵守各项银行法律、法规，监控银行财务状况，确保银行稳健经营。法兰西银行负责实施现场检查。国家信贷委员会负责银行的注册登记，审查银行资本额、法律身份等。

　　分业监管模式的优点是：*9，专业监管机构负责不同的监管领域，具有专业化优势，职责明确，分工细致，有利于达到监管目标，可提高监管效率。第=，具有竞争优势。尽管监管对象不同，但不同机构之间存在竞争压力。

　　分业监管模式的缺点表现在：*9，多重监管机构之间难于协调，可能引起“监管套利行为”，即被监管对象有空可钻，逃避监管。若设立多重目标或不透明的目标，容易产生分歧，使被监管对象难于理解和服从。第二，从整体上看，分业监管各个机构庞大，监管成本较高，规模不经济。