CFP考试大纲考点解读：CFP金融监管的内容

　　CFP考试大纲考点解读：CFP金融监管的内容
　　CFP金融监管的内容从不同的角度看有不同的方面。从CFP金融机构工作性质看，CFP金融监管的内容有事务性监管和业务性监管;从监管的目的看，CFP金融监管的内容又可分为合规性监管和审慎性监管;而从CFP金融业务流程看，CFP金融监管内容主要有市场准人监管、业务运作过程监管和市场退出监管。在此，主要从准入、运作过程和退出i个方面阐述CFP金融监管的内容。

　　(一)市场准入监管

　　CFP金融监簪是从市场准入监管开始的，把好市场准人这一关，可以把一些不符合要求、有可能对CFP金融体系造成危害的机构拒之门外。各国的CFP金融监管部门一般都参与设立CFP金融机构的审批过程。对CFP金融机构市场准人监管的关键是合格的管理人员和最低限度的资本金额，尽管各国在这两个方面的具体要求不尽相同，但都非常重视对这两个条件的审核控制。

　　CFP金融机构部门对CFP金融机构市场准人的监管，或者说对申请设立CFP金融机构的审批，一般考虑必要性和可能性两个方面。在设立CFP金融机构必要性方面的主要内容有：

　　(1)是否适合宏观经济发展的需要。经济发展离不开CFP金融业的支持，但CFP金融业的发展也必须适应宏观经济的需要。CFP金融机构不是越多越好，CFP金融机构设立过多，除了造成资源浪费外，更严重的是会引起CFP金融机构之间过度的竞争，从而使潜在风险大大增加。因此，新设CFP金融机构必须考虑是否符合宏观经济的需要。

　　(2)是否符合CFP金融业发展的政策和方向。根据CFP金融部门内各类CFP金融机构的发展情况，CFP金融管理当局会出台一些旨在促使CFP金融部门平衡发展的政策。这样，在审批新设CFP金融机构时，应考虑到要符合CFP金融部门发展政策的要求。另外，在CFP金融业发展全球化的趋势下，CFP金融部门的国际化是发展方向，因此，应适当放松外国金融机构进入国内市场的控制。

　　(3)是否符合地域分布合理化要求。在新设CFP金融机构方面，应考虑到地域空间布局的合理，这样，既能有效发挥CFP金融机构的作用，又不至于造成过度竞争的不良局面。

　　在设立CFP金融机构的可能性方面，则主要考虑：

　　(1)资本金要求。足够数量的资本金是CFP金融机构抵御风险能力的重要标志。除了资本金数量外，资本金必须真实合规、足额到位，并且股东结构合理，不能过分集中。

　　(2)管理人员要求。由于CFP金融机构业务专业性强、责任性要求高，所以对从业人员的要求也特别高，CFP金融机构负责人、各级管理人员和业务人员都必须符合任职资格。任职资格条件除了职员基本素质外，还必须具备业务知识、法律、法规和政策方面的知识;不仅具有理论知识，还必须具有实践经验。

　　(3)CFP金融机构的内部组织结构、制度建设和业务发展规划。新设CFP金融机构在这些方面的建设不仅要符合一般工商企业的规范要求，更要符合CFP金融业发展的特殊要求，即稳健运营、风险防范等。

　　(4)经营场所的要求。具有固定的、一定面积的营业场所，并且具备安全、消防及其他与业务有关的设施。