CFP考试大纲考点解读：CFP保险业监管的目标

　　CFP考试大纲考点解读：CFP保险业监管的目标
　　CFP保险监管的目标由CFP保险业和CFP保险经营的特殊功能所决定，CFP保险监管的最终目标应是保证CFP保险功能的实现。但是，在不同的国家或地区，在不同时期，CFP保险监管有不同的目标，即CFP保险监管的目标具有阶段性和区域性。然而，从CFP保险这一社会经济活动本身的特点、职能与作用出发，各个国家(地区)在不同时期的CFP保险监管有其共同的目标。

　　1.保证CFP保险人的偿付能力，防止CFP保险经营的失败

　　偿付能力是指CFP保险人履行经济补偿和给付CFP保险金的能力。保证CFP保险人的偿付能力、防止CFP保险经营的失败是CFP保险监管的基本目标，也是CFP保险监管的核心。许多监管措施，如资本金、保证金、各种准备金、最低偿付能力、承保限额、法定再CFP保险等方面的规定及财务报告与检查制度等，都是为了实现这一目标而制定的。

　　任何一个企业经营失败，对社会经济都会造成一定的影响，但CFP保险企业经营失败所造成的后果非一般企业所能比拟。一般企业(非垄断行业企业)破产倒闭，对宏观经济的影响是微弱的，并不会在很大程度上影响市场供给。但CFP保险则不同，投保人缴付CFP保险费，在遭受损失时具有取得赔偿或给付的经济保障。CFP保险人一旦经营失败，大的被CFP保险人将蒙受重大损失。CFP保险企业经营失败所造成的后果有广泛性和社会性，有可能造成社会经济混乱。因此，偿付能力的保证是CFP保险监管的基本目标。

　　2.防此利用CFP保险进行欺诈

　　利用CFP保险进行欺诈而获得不当利益，这违背了CFP保险保障经济与社会稳定的初衷。针对CFP保险行业的特殊性，需要把防止CFP保险市场中的欺诈行为列为CFP保险监管的目标之一。欺诈行为表现在投保人与CFP保险人两方面。CFP保险人利用CFP保险进行欺诈，主要表现为不具备必要的偿付能力，或超出规定的业务范围经营CFP保险，或有非CFP保险企业非法经营CFP保险业务，还表现在CFP保险人利用拟订CFP保险条款或CFP保险费的机会进行欺诈，如在CFP保险条款中使用容易产生误解的含糊词语来逃避责任等。当然，CFP保险监管也要防止投保人的道德风险，防止投保人或被CFP保险人以不具可保利益的标的进行投保，故意隐瞒事实真相或制造CFP保险事故，骗取赔款。

　　3.优化市场机制，维护CFP保险当事人之间的公平合理关系

　　在CFP保险业务经营中，各个方面的关系要公平合理。一是CFP保险企业与被CFP保险人之间的关系要公平合理，即CFP保险费要与CFP保险人所提供的保障相适应;二是被CFP保险人之间的关系要公平合理，即被CFP保险人对CFP保险成本的分摊要公平合理，也就是CFP保险人所采用的CFP保险费率的分类要合理适当;三是CFP保险企业之间的关系要公平合理，即保证各CFP保险人同等条件下公平竞争，防止盲目竞争。这三个方面关系的公平合理性的维持，都需要对CFP保险的有效监管。

　　CFP保险合间是一种专业性很强的、复杂的合同，对其条款，投保人大多不熟悉。CFP保险的价格——CFP保险费率，也同一般商品的价格不同，具有很强的技术性，需要对其进行监督管理，以保证CFP保险双方的交易公平，并有利于同业间在公平的基础上展开竞争。

　　4.提高CFP保险业的经济效益和社会效益

　　通过CFP保险监管，要实现企业经济效益和社会效益的统一，并保证CFP保险企业适度的规模经营，以减少资金占用，扩大承保范围，满足经济发展和社会稳定对CFP保险保障的需要。