CFP考试大纲考点解读：商业银行自律监管

　　CFP考试大纲考点解读：商业银行自律监管
　　从一般意义上讲，商业银行的自律监管是指商业银行组织起来共同制定“游戏”规则，以此约束单个银行的行为，实现银行业内部的自我监管，从而也保护商业银行自身的利益。可见，银行自律监管包含两层含义：*9，自律规则要由共同参与该组织的成员银行共同制定，因而成员银行既是规则的制定者，也是规则的遵守者。第二，自律监管源于商业银行组织共同的利益。银行自律组织反映在两个方面：一是商业银行内部建立的监察和稽核、审计部门，二是银行业组织起来，如成立商业银行协会，形成行业内部自我监管。

　　不同程度地发挥银行同业组织在CFP金融监管中的作用，已成为许多国家和地区增强金融业安全、稳健性的重要手段，银行同业组织的行业性自律监管，是许多国家和地区银行监管体系的重要组成部分。如法国、美国和日本等国，商业银行的行业性自律监管在整个CFP金融监管中具有重要作用。银行同业组织在各国发挥的监管作用以及监管地位不尽相同，但一般来说，都是代表各会员银行的利益，促使会员银行遵守CFP金融法律、法规，维护金融秩序，从而起到了监督管理会员银行行为的自律监管作用。

　　虽然银行业自律监管在银行监管中并不处于主导地位，但这种自律篮管有着政府监管所不可替代的优势。首先，商业银行自律组织比政府更了解CFP金融运作的具体情况。其次，商业银行自律组织在行使监督检查方面更具灵活性。他们可以缓冲银行与监管机构的矛盾冲突，因为银行业之间相互比较了解，可增加彼此的预防性警告，从而避免违规事件的发生。第三，银行自律监管是政府监管的有效补充。政府依法监管其手段具有刚性约束，使银行业业务行为合法与非法之间界限分明。而银行业的自律监管则含有行业的伦理和行业道德的柔性约束规范。

　　除了发挥商业银行同业自律监管作用外，商业银行内部控制的自我约束机制也是增加银行安全与稳定性的重要手段之一。内控自律监管机制建设的重要性在于，在一个健全严格的内控自律监管系统下，商业银行各级管理人员可以及时发现各种风险和隐患，及早采取措施防范风险，*5限度地减少损失。在此基础上商业银行才能不断增加竞争实力，提高盈利能力，从而健康稳定发展。商业银行内控自律监管机制是商业银行内部控制与内部稽核有机结合的一种运行机制。

　　内部控制是商业银行为完成既定目标和防范风险，对内部各职能部门及从业人员的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。内部稽核是稽核部门以定朔实施现场检查和非现场稽核的手段，来检查内部控制系统，即对内部控制系统实施再监管，寻找内部控制系统不严密或疏漏的地方，及早采取补救措施。这里，内部稽核的工作是独立的，接受商业银行董事会或行长的直接领导，不受银行各级领导的影响。保证内部稽核的独立性和权威性，从而保证有效地对内控系统实行再监管，使商业银行从内控自律监管机制上减少产生风险的可能性。

　　商业银行的自我约束、自我管理的自律机制，是银行监管最基本的约束机制，也是金融监管的基础。目前，中国商业银行内控自律监管反映在两个方面的现状是：

　　*9，在商业银行内部逐步建立了监察和稽核、审计部门，担负着对自身内部各项业务活动的监督检查。但实际上，这些内设的监察和稽核、审计部门大都把主要精力放在对内部经济案件和刑事案件的防范和查处上，而对商业银行自身是否依法守规经营则监督不力或根本不去监督。

　　第二，在有些地区建立了某种CFP金融业同业工会、协会自律性组织，但这些工会、协会大多数并没有真正起到行业自律监管的职能，其活动的内容多是些交流工作经验和沟通信息，而很少研究如何正确贯彻执行国家颁布的CFP金融法规，如何自觉依法守规进行商业银行的日常经营。要充分发挥商业银行自律监管的作用，真正做到自觉维护CFP金融秩序的稳定运行，目前，还需要做好以下几方面工作：*9，提高对商业银行自律监管的认识。

　　第三，建立和完善银行内部有效的自律监管机制。在商业银行要加强监察和稽核、审计部门的力量，充分发挥这些部门应有的监督、检查作用。第三，加强银行业同业自律组织建设，制定同业自律公约，规范和协调银行经营行为.携手共建平等竞争、依法守规经营的良好CFP金融秩序。